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2017家庭理财的规则和技巧

  家庭理财有什么规则和技巧?家庭理财如果毫无规律,或者坐视不理,那么财产只能越走越远。进入2017年家庭理财也逐渐被放到一个很重要的位置,合理打理自己的产,实现利益最大化,这是每个家庭的目标和追求。

  2017家庭理财的规则和技巧

  一、四个定律

  4321定律

  即家庭资产合理配置的比例是,家庭收入的40%用于本升值;30%用于投资理财开支;20%用于以备应急之需;10%用于短期消费。

  72定律

  即不拿回利息利滚利式的进行投资理财,本金值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。如在银行存款10万元,年利率是2%,那么经过多少年才能增值为20万元?只要用72除以2得36,就可推算出投资银行存款需36年才能翻番。

  80定律

  即股票总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添一个百分号(%)。比如,30岁时股票可占总资产的50%,就是说在30岁时可以50%的资产投资股票,其风在这个年龄段是可以接受的,而在50岁时则投资股票占30%为宜。

  房贷三一定律

  即每月归还房贷的以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。

  二、六句格言

  1、健康投资是首投资项目,因为生命是人生的根基,而健康是生命的基本保证和追求人生理想的前提条件,是人生最大的财富。嬴得健康才能嬴得生命,赢得生命才能嬴得时间,赢得时间才能去创造财富。

  2、投资理财的最佳顾问是你自己,不要盲从别人,也不要迷信专家。因为行家的分析未必都是对的,而要靠自己的耳朵去听正确的消息,靠自己的眼睛去看实际的情况,用自己的大脑去分析与判断,寻找最佳的投资方案和途径。

  3、投资要有战略眼光,短线投资也不能短视,长线投资也要有辩证的发展眼光,今天的朝阳产业也许明天会变为夕阳产业。选择好的投资,小钱会生大钱。反之,则可能会像“肉包子打狗,有去无回”。

  4、金钱在于运动,金钱的本质在于流动,钱是不能休眠的。当今经济社会发展日新月异,资金只能在投资流通中才能不断实现保值增值。投资失误是损失,资金停滞不动也是损失。

  5、投资没有“常胜将军”,市场行情瞬息万变,投资也有不测风云。要想掌握投资诀窍,难免需要付点学费。钱是身外之物,当发现决策错误,要舍得“割肉”,有时暂时的放弃是为了更多的收获。

  三、七条原则

  保证4-6个月日常收支原则

  一般家庭的易变资产包括现金、银行存款、较易变现的黄金、股票等。这些款项的总和应调整到足以应付家庭4至6个月生活中的各项支出。这样家庭在面临任何收入危机时,仍有较为充裕的资金面对困难。

  风险忍受度原则

  即“生活风险忍受度”,它是指如果家庭主要收入者发生严重事(变)故,如伤、病、下岗等,家庭经济生活所能维持的时间长度。解决这种问题的最佳办法就是人身保险,通过全社会分担风险的方式来寻求完整的家庭保证。

  知己知彼原则

  所谓“知己”是指理财者要对自己家庭的财务状况进行全面了解,包括资产和欠债,每年的收入、支出及理财目标等。“知彼”指通过银行证券公司、媒体等了解各种不同理财产品的风险和收益水平。在知己知彼的情况下,选择适合自己的理财种类。

  熟知策略原则

  理财策略是使家庭现有资产保值、增值的前提。理财策略是家庭理财的生命。要使家庭理财达到由无至有、由有至多、由多至富的目的,就一定要熟知和运用好储蓄、投资和资产管理等策略,实现家庭资产的最佳配置。

  未来需求原则

  家庭理财的明确目标之一是针对未来的家庭财务需求预作规划,这些未来需求大致包括子女教育费用、购房费用、养老费用三大类。

  个性差别原则

  不同收入、年龄段和不同职业的人由于抗风险能力各不相同,家庭财产状况有差别,选择适合自己的理财方案理财工具尤为重要。

  如果投资者能够很好地掌握这四个定律、五句格言和六条原则,相信家庭理财不会再是难事。

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Cola Coco
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  • 更新时间: 2019-11-08

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