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销售经理如何进行家庭理财

   销售经理如何进行家庭理财

  【理财案例

  高先生42岁,是一家企业的销售经理。在单位工作多年,高先生的工资收入现在是1.8万/月。高太太也在同一家公司工作,是行政方面的主管,现收入每月8000元。他们家庭有一套房,价值200多万,目前有储蓄90多万,国债10万,且无房贷和外债要还。女儿目前在读学。高先生原来的理财投资比较单调,只是投有国债,现在他正在考虑一些其他投资方式

  【理财分析】

  对此,国内知名财富管理机构理财师分析认为,高先生和太太现在每月合计大约有2.6万、年大约31.2多万的收入,在收入上基本属于中产家庭。不过在理财上,目前家庭的储蓄率仍然偏高,且投资的渠道比较单一,缺乏有较高回报的投资。

  【理财建议】

  对此,理财师建议高先生,不妨从以下几个方面做好家庭未来的理财,具体如下:

  1、减少储蓄的比重

  尽管资金放置在银行不会产生什么投资风险,但实际上收益也常有限,甚至可以说能忽略不计,特别是对于活期存款来说。因此,要财富有所值的话,还是应当把部分的储蓄变为投资,以投资来增加财富。不过,也不能全部用于投资,还是需要留6-12个月左右的生活开支和预留资金等,以备不时之需,其余则可拿来进行投资。

  2、配置稳健和进取型投资

  在划出可投资的资金后,建议高先生再进一步对资金进行区分,把资金分为投资稳健型投资品种和投资进取型的投资品种。前者的收益稳定,风较小;后者有一定的风险性,收益通常不固定,故投资的比例不宜多。

  稳健型的投资,建议可配置一些银行理财产品或稳利精选基金等。银行理财产品的收益率目前在4%-5.5%左右,而稳利精选基金收益率则在6%-11.5%。两者的投资门槛都不高,且投资期限也比较灵活。此外,还可适当的搭配一些风险进取型的投资,例如我们熟知的股票股票基金等。这些建议是做中长期的投资。进取型的投资组合的配置,建议以大盘蓝筹股为主,如果是配股票基金的话,可选择指数型基金,比较的省事,且不会错过股市的上涨机会。需要注意的是,要避开炒作过多且无实际业绩支撑的股票。风险型的投资比重,建议不要超过总可投资资金的30%为宜。

  3、加强家庭的生活理财

  最后,建议高先生家庭也加强一些家庭的理财。比如平时零散的资金,可使用余额宝零钱工具进行管理,并且获得投资增值。虽然余额宝不复当年,目前收益率降到了2.6%左右,但还是要比单纯的存银行的0.35%活期利息要高不少。此外,一些互联网工具的购物方式,建议高先生也多家利用,比如平时在外餐饮消费,通过手机网络通道支付,往往还能获得一定的折扣或优惠券打折。这些节省的资金,积少成多,也是数目不少的钱。

  总之,认为,对于高先生和其家庭来说,家庭理财的当务之急就是要进行合理的投资,提高能“赚钱”的资金的运用比例,并且要得分配投资,以使资产能稳定的获得长期增值。还可以进行p2p产品投资。像团贷网(投资领红包p2p投资产品就很不错的,新用户首次充值即可获赠一个月的超级会员,现在新手注册送2888元体验金,投资即送518元投资红包。还拥有投资门槛低,期限灵活,取现便捷等多重优点。

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Cola Coco
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  • 更新时间: 2019-10-30

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