金融百科
金融百科 >>所属分类 >> 信托投资   

个人信托理财产品

  个人信托类产品主要包括四种,即财产处理信托产品监护信托产品、人寿保险信托产品和特定赠与信托产品

  1、契约信托

  契约信托是委者与受托者订立契约(合同)并在委托者生前期中发生效力而成立的信托,是生前信托。这种信托多为那些工作繁忙或长期身居海外以及老年人而设立。申请这种信托的目的在于:值财产、存财产、管理财产和处理财产等。其中保存财产与保管财产不同,保管财产是一种代理行为,目的是为该财产不被遗失、偷盗和损害等,代理人对该财产不拥有所有权,一般也无使用权;而保存财产是一种信托行为,是委托者担心自己经营财产发生某种意外或不正当的子女浪费,丧失家产而委托信托机构代为管理保存产业,或为特定的受益人而管理保存产业。这类个人信托产品最为普遍,我们常见的产品有:个人资金(金钱)信托、有价证券信托不动产信托证券投资基金等。

  2、遗嘱信托

  遗嘱信托是根据个人遗嘱而设立并在遗嘱人死后发生效力的信托产品,是身后信托。遗嘱信托一般又分为遗嘱执行信托遗产管理信托。遗嘱执行信托是为了实现遗嘱人的意志而进行的信托产品,其主要内容有清理遗产、收取债权、清偿债务、税款及其他支付等。遗产管理信托是主要以管理遗产为目的而进行的信托产品。遗产管理信托的内容虽与遗嘱执行的内容有交叉,但侧重在管理遗产方面。

  3、财产监护信托产品

  财产监护信托产品是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。这里指的无行为能力者主要是未成年人或禁治产人,故这种产品又称为未成年人或禁治产人财产监护信托。财产监护信托与财产处理信托有明显区别,前者重在护养人而不在物,如未成年人的教育、培养,禁治产者的疗养、康复等,当然既然要护养人,管理其财产也是当然;后者重在理财而不在人。

  4、人寿保险(也称保险金)信托产品

  指是人寿保险的投保人,在生前的保险信托契约或遗嘱形式委托信托机构代领保险金并交给受益者,或对保险金进行管理、运用,再定期支付给受益者的信托。人寿保险信托包括有:个人保险信托和事业保险信托、无财源人寿保险信托和有财源人寿保险信托。

  5、特定赠与信托产品

  该信托以资助重度身心残废者生活的稳定为目的以特别残废者为受益者,由个人将金钱和有价证券等委托给信托银行,作长期、安全的管理和运用,并根据受益者生活和医疗上的需要,定期以现金支付给受益者。该信托的财产必须是能够产生收益并易变卖的,故限定如下财产作为其客体:金钱、有价证券、金钱债权、树木及其生长的土地,能继续得到相当代价的租出不动产,供特别残废者(受益者)居住用的不动产。这种信托产品在日本比较普及,中国目前尚未开设此类产品。

  个人信托理财产品的风险

  主要包括:

  信用风险。在我国信托业中,使得信托机构的经营状况发生恶化,不能按信托合同的约定支付信托受益和偿还信托资金的原因有三方面:一是融资者、承租人、被担保人的资信情况,项目的技术、经济和市场情况缺乏必要的调查研究;二是对担保、抵押反担保的各项要件审查不细,核保不严,抵押物不实,缺少法律保护措施;三是在政府干预下产生的市场化业务。

  流动性风险:我国信托业流动性风险,一方面是由缺乏稳定的负债制成,信托机构不能比较方便地以合理的利率介入资金以应付资金周转不灵,从而发生的支付困难;另一方面是指一些信托投资公司用信托资金投资房地产股票基金,由于大量资金被套牢而产生的流动性风险。

  投资风险:信托投资公司往往在投资中追求高回报,管理又缺乏风险控制,造成由于投资项目和合作对象选择不当使投资的实际收益低于投资成本,或没达到预期收益以及由于资金运用不当而形成的风险。

  道德风险:道德风险在信托业中主要是指受托人的不良行为给委托人或受益人带来损失的可能性。在目前的情形下,外汇投资理财的方法,大多数的信托投资公司都能在主观上避免发生此类风险。

  合规性风险:从目前信托投资公司的信托产品看,多数为集合资金信托计划,那么对于比较大型的投资项目,就不可避免的碰到数量和金上的限制。为了规避这种限制,许多信托投资公司在进行产品创新的过程中,所用的方法就可能存在一定的政策监管风险。

  如何防范个人信托理财产品的风险

  1、看抵押物:抵押物价值(抵(质)押率)、抵押物变现是否容易 抵(质)押率指的是需要融资的资金比上抵(质)押物的价值。抵(质)押率越低说明项目风险越小、项目越安全。

  2、看融资方实力:资方的财务状况、还款来源、行业前景、公司背景等;

  3、如果有担保人:要看担保人背景、担保人净资产及构成、担保人与融资方关系、担保人承担的责任等。

  4、看信托平台实力:每家信托公司的管理水平、风控能力、管理资金规模等都是不相同的,尽量选择风控较好的信托公司

附件列表


词条内容仅供参考,如果您需要解决具体问题
(尤其在法律、医学等领域),建议您咨询相关领域专业人士。
0

词条信息

蓝凤凰拜金的小舅子
蓝凤凰拜金的小舅子
书童
  • 浏览次数: 687 次
  • 编辑次数: 1次 历史版本
  • 更新时间: 2019-10-30

相关词条

相关新闻

相关帖子