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国资雷

释义

投友把带有国资背景的平台称作是“国资雷”。

P2P网贷行业一直存在国资、上市背景的平台比民营的平台更安全可靠的错误认知,当听到国资系平台雷了,投资人就开始慌了,开始对行业贴上跑路、不安全的负面标签。不得不承认,国资系平台中存在“挂羊头卖狗肉”的现象,也有平台故意混淆国资概念、硬扯国资关系、亦或国资退出不吭气、买壳上位等,这些借“国资”过度营销的平台,在大洗牌的合规环境下,也一一浮出水面,露出庐山真面目。对投资人来说,主动识别平台国资背景真伪已然迫在眉睫。

国资平台频爆雷 合规国资平台叫屈

跑路、提现困难停业经侦介入,这些词汇一直围绕着P2P网贷行业,这其中存在着对网贷行业的误解。真正的网贷是为普罗大众和中小微企业提供便捷金融服务的行业,其核心理念更是以“普惠金融”为主导,也是除了银行等传统金融机构之外,在金融领域合法运营且相对稳定、以及拥有较强影响力的金融行业。

在国资平台爆雷事件频发的时候,引发了投资人恐慌,一方面这些国资平台本身存在买壳及虚假宣传的严重问题;另一方面投资人往往将国资背景、银行存管、ICP证等等这些网贷监管基本要素的权重看得太重,没有正确认识到这些要素只是资格条件,并不是必要保证,举例说,找工作需要很多条件,一家公司需要本科文凭以上,你满足了这个条件,进入了面试环节,但不能就此保证你能够被录用。同样的,某平台具有国资背景,也完成了银行存管,还进行了ICP认证,这些基本条件平台都满足了,可以发展网贷业务了,但有了这些条件,不代表它就是安全的,也不代表它就不会逾期、不会发假标、不会自融、不会坏账等,因为最终决定平台安全与否的因素更多是团队的专业能力、风控流程、管理人的道德水平、资产端的开发能力等等。

然而不能就此否认监管要求的网贷入门条件,好比你如果没有本科文凭,面试环节都进不了,网贷平台如果不能符合监管要求,就没有开展网贷业务的资格,必定会被淘汰或强制退出。综合来看,国资背景、银行存管、ICP证等条件,有,不一定安全;没有,就应该慎重考虑。可以说,经过监管整治剩下的平台,无论是巨头,还是“小而美”的平台,都将成为监管下的“正规军”,肃清劣币的网贷行业,也必将踏过寒冬,迎来春天!

识别真假国资平台重点注意以下四点:

第一,国资占比,股权占比是衡量国资平台的重要标准,国资占比越大,越能体现国资的重要性,国资股东占比为个位数的平台,在国资系中显得比较勉强。但是,需要说明的是,现实P2P平台中,100%国资控股的情况极为个别,平台的运营,需要各股东的支持。

第二,国资股东对平台的支持,一般国资股东是否参与到平台的实际运营中,是衡量平台国资背景是否是买壳上位的重要依据,国资股东给平台的支持体现在:给平台提供资产,为平台提供推广渠道等,近期爆雷的国资平台中,多存在国资壳的情况,而买壳的平台,国资股东不会参与实际运营。

第三,平台股东结构,股东层级越少,国资企业对平台的风险把控能力越强,国资企业直接参股对平台的增信效果更好,一些平台则是国资企业经过多层股东结构间接参股,股东层级较多,国资企业对平台的风险把控能力也就较弱,对平台的增信作用较小。

第四,国资实力,一般国属、省属国资企业实力优于市属、县属国资企业,但也不能绝对,还需参考前面三点进行综合评判,例如:

一般国资对自身的品牌价值也十分重视,不会轻易参股或控股不良平台,投资者需擦亮眼睛依据以上四点认真考证平台国资背景的增信力度,同时需要多了解平台的股东、运作模式、产品信息等,不可仅从高返利、高利率考虑,需不断提升自身投资素养,做到理性投资。同时,有意长远发展的网贷平台更需要重视企业自身价值和品牌形象,努力营造合规可靠的投融资环境,毕竟不断爆雷的国资系折射出假国资终归会走上穷途末路。

3个投国资P2P的秘诀

第一,要考察国资平台的底层资产

融和贷的案例分析中,我们能够看到,就算这个平台确实是一个国资平台,但他的底层资产存在较大的风险性,跟投专家先考察了平台的底层资产,发现了底层资产的风险性较高,合肥的房屋抵押贷存在较大的不确定因素,另外,平台的汽车抵押贷存在抵押率过高的问题。

抛除国资这个背景因素,我们能够发现融和贷存在明显的问题:这个平台的根基不稳。

对于这种根基不稳的平台,更加要打醒十二分精神,在考察的过程中,就要不断地质问自己:这个平台的背景实力能抵消根基不稳的风险?如果能,还能考虑,如果不能,果断观望。

第二,判断国资的实力如何

在融和贷的案例分析中,XX专家首先是肯定了融和贷的国资背景为真实,股东之一‘湖南中安资源集团有限公司’确实是国资企业,所以融和贷的国资背景并不假。

但并不是确实真实性就够了,还需要更深层次地考察了这个国资究竟靠不靠谱。比如这些,农村合作社,农村供销社,公益基金协会等等,他究竟有没有这个实力来投资P2P,这是值得质疑。

如果没有,那这个国资很有可能就是一个挂名。

第三,不能单看平台的国资背景/抛弃单一的判断标准

在融和贷的案例分析,大家都能感受到,XX专家是最后才分析融和贷的背景。

在分析背景前,跟投专家先考察了平台的底层资产,发现了根基不稳的问题;然后,再考察了平台的担保公司,之后,搜索他的负面舆情有哪些,最后才考察了平台的背景。

所以,XX专家(ID:P2Pgentou)是综合了基础资产,风控方式,负面舆情,平台背景等因素来综合判断平台是否可投。

单一的判断标准已经不能准确判断一个平台是否可投,XX建议投资人在考察平台,多尝试结合更多的关键因素。

互金专项整治的大火,燃遍了P2P网贷行业之后,粗放式发展的网贷行业开始逐渐暴露出深层次问题,投资者也开始意识到自己理财的平台可能并不安全。其后停业、提现困难等问题平台数量居高不下,今年以来月度问题平台数量平均50家左右,到了9月,问题平台数量再度高企,其中不乏拥有国资背景和银行存管等多重背书的平台,而有背景的平台也开始雷,是造成投资者恐慌的主要原因。有迹象显示,随着行业监管的深化,国资系背景平台开始出现两级分化,如何识别真假国资平台,避免踩雷,将是投资者当前急需解决的主要问题。

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参考资料
[1].  国资系频爆雷,识别真假国资平台有哪些关注点?   http://mini.eastday.com/a/171017111648773.html
[2].  融和贷暴雷警示录:国资频繁暴雷 该怎么投国资P2P? 2017年12月14日10:50 新浪综合   http://finance.sina.com.cn/money/lczx/2017-12-14/doc-ifyptkyk4435233.shtml
[3].  “干爹”庇护下的区域变雷区,五家国资雷两家   http://www.sohu.com/a/166899696_538515
[4].  国资系频爆雷,识别真假国资平台有哪些关注点?   https://baijiahao.baidu.com/s?id=1581470998316912121&wfr=spider&for=pc
[5].  又一国资雷!上线7个月吸金7千万,县供销合作社入股,维权群已沸腾   http://www.xpshe.com/news_detail.html?id=574768de8db4405497fa3682721597f7,type=1
[6].  p2p网贷:国资雷、上市雷、协会雷 又来了存管雷   http://www.sohu.com/a/197657865_538515

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郁轩
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  • 更新时间: 2018-03-29

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