2018年1月4日，中国人民银行于官网发布公告，称受理了百行征信有限公司(筹)的个人征信业务申请。百行征信有限公司的最大股东为中国互联网金融协会，持股36%。其他股东包括芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司，鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司、考拉征信有限公司、中智诚征信有限公司、北京华道征信有限公司，持股比例分别为8%。百行征信董事长及总裁为汇达资产托管有限责任公司董事长朱焕启担任。根据汇达资产托管官网介绍，其是经财政部及银监会批准的具有独立法人资格的国有独资非银行金融机构。未来，百行征信通过多维度的征信记录，将打通当前各个机构之间的“信息孤岛”，通过对信用信息的有效整合和充分利用，降低社会交易成本。该公司注册资本为10亿元人民币，此举显示统一个人信用信息平台筹备工作正稳步推进。
2017年11月24日，在中国互联网金融协会第一届常务理事会2017年第四次会议上，审议并通过了互金协会参与发起设立个人征信机构的事项。
12月14日中国互金协会召开了股东大会和董事会，现任汇达资产托管有限责任公司董事长朱焕启将出任“信联”董事长，并暂时兼任总裁。朱焕启出生于1960年，现年57岁，曾在货政司就职，后转至人民银行大连市支行党委书记、行长兼国家外汇管理局大连市分局局长。
一、公司名称：百行征信有限公司
三、营业场所（筹）：北京市西城区
金融大街通泰大厦C-917
四、业务范围：个人征信业务
五、注册资本：人民币十亿元
六、
主要股东及所持股份：中国
互联网金融协会、持股36%，芝麻信用管理有限公司、持股8%，腾讯征信有限公司、持股8%，深圳前海
征信中心股份有限公司、持股8%，鹏元征信有限公司、持股8%，中诚信征信有限公司、持股8%，考拉征信有限公司、持股8%，中智诚征信有限公司、持股8%，北京华道征信有限公司，持股8%。
七、拟任董监高人员名单：董事长（兼总裁）：朱焕启；董事：许其捷、杨彬、奚波、郦永达、李臣、郑浩剑、邱寒、唐凌、陈向军；监事：陈波、毛振华、
盛希泰、谷国良。
2017年年中，组建“信联”的消息曾一度传出，其进展情况广受
业内外关注，其中一个重要的原因是
P2P平台的违约率在激
增。因不纳入
央行征信，越来越多的
借款人主动
选择逾期甚至
拒不还钱。由于舆论对
现金贷非议较多，
加上有平台高层高调抛出“还不上就当送你了”等“温情”论调，互金
行业平均违约率从11月21日左右的25%上升到了50%，短短一个月时间足足增长了一倍，而30天以上的
逾期率则由5%上升到了10%。
多头
借贷危害行业发展。所谓“多头借贷”，即同一
贷款者同时向
多家金融机构进行借贷。由于这种行为可能助长借款人过度借贷，而平台又缺乏征信信息，通常蕴含着较高
风险。当市场对较高的现金贷
利率口诛笔伐时，
网贷平台却饱受多头借贷的
坏账之苦。其中部分借款人甚至根本不打算还钱，他们把多头借贷称为“
撸口子”，每个平台是一个“
口子”，还网上组
*流“撸口子”经验，更有人堂而皇之地宣称“凭本事
借钱，为什么要还？”“熬过了
催收时间，就不用还了。”
日前，国家
互联网金融安全技术专家委员会秘书长吴震在公开场合表示，全国
现金贷平台现有将近2700家，用户约1000万人，其中约200万用户存在多头借贷情况，有50万人在一个月内连续向10余家
平台借款。
一家地处广东、规模处于前列的平台负责人介绍称，多头借贷、过度借贷一直是
网贷行业倍感苦恼的事情。随着互联网技术的普及，越来越多的人享受到了
科技金融带来的便利。但是，由于缺少征信
数据共享机制，缺乏对借款人的约束机制，不可避免地会滋生过度借贷乃至恶意借贷，“
老赖”也就成为互金行业的“牛皮癣”。
“只要不上
央行征信记录，不
影响买房、买车，只要有地方
下款就借。”一位职业“撸口子”者在网络聊天群里如是“指点”别人，“熬过前几天的电话轰炸就好了。”
对此，北京
网贷协会、厦门金融办甚至互金平台
宜信都曾试图成立信息共享系统，但是效果并不理想。直到11月24日，互金协会通过了参与发起设立个人征信机构的事项，“信联”将纳入央行征信中心不能覆盖到的
个人客户金融信用数据，构建一个国家级的基础
数据库，实现行业的信息共享，以有效降低风险。
“信联”由央行主导、互金协会出面牵头组建，邀请芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、考拉征信、北京华道征信各出资8%筹建。“信联”正式定名为“百行征信”，董事会和股东大会已
选出现任汇达
资产托管有限公司董事长朱焕启出任董事长，并暂时兼任总裁。
市场对多元化的征信机构有着强烈的
需求，“百行征信”被市场寄予厚望。
目前国内征信体系不健全，各企业数据形如孤岛。协会牵头建立数据共享机制，会有助于行业
合规、
健康发展，也将进一步提升全民信用意识。通过“百行征信”，未来可以实现机构间的数据共享，统一标准，得出更客观真实的个人征信报告，打击多头借贷等不良现象。以后将没有“不用还”的
网贷，一举打破征信数据不互通的壁垒，从源头上改变借款人的信用意识。与央行个人征信系统相比，侧重于互金领域的“百行征信”在数据源和数据结构上会有比较明显的差异，在人群覆盖上可以更多元化，能够很好地填补市场空白。
打通
支付宝、微信、网贷平台等信用数据，不仅能丰富征信评估维度，
也能依托于XX的号召力聚点成面，让
个人征信数据发挥更大效用，让
信贷审核更方便快捷。多元化征信体系也是对央行征信的
补充，
银行等机构也可对小
额借款人的信用状况进行交叉比对，提高信息校验的准确性。
值得注意的是，征信数据共享之后，不仅对借款人有了约束，对平台也绑上一道“紧箍咒”，会使得平台在逾期披露上更加透明。
目前虽然各家平台会向互金协
会上报逾期情况，但是大家对逾期的理解并不相同。
上海某网贷平台从业者告诉《
投资者报》记者，现在各平台披露的逾期率跟真实情况可能有些差距，等“百行征信”建成以后，还需要制定共同的逾期标准，届时才能真正反映行业的不良水平。
不过，有不少平台负责人指出，对于媒体报道“百行征信”年底落地存疑，因为时间非常紧迫。此外，共享数据的真实性、信息安全以及利益公平分配等诸多
挑战都尚
待解决。
“信联”的成立将
有利于对当前现金贷引发乱象的整顿和规范，通过打通各个机构之间的“信息孤岛”，实现信用信息的有效整合和充分利用，提升行业
风险定价能力和风险防控水平，降低全社会
融资成本，打击“多头借贷”等乱象，促进
互联网金融规范发展。
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