P2P平台与保险机构合作的方式有很多种，履约保证保险（简称履约险）是其中之一。履约险是指借款人不按照合同约定或者法律的规定履行义务，保险公司承担赔偿责任，也只有这种保险，才会在逾期或坏账时，投资人能够得到赔偿，因此也最受投资者青睐。随着监管的深入，网贷行业“去担保化”趋势愈加明显，网贷平台开始热衷寻求与保险公司合作。在众多合作险种中，履约保证保险更一度被预言未来或将成网贷平台的标配。鱼龙混杂的网贷行业进入深度洗牌期，为了吸引投资者，很多平台都通过各种方式给自己增信，比如和保险联姻。相对于风险准备金、质保服务专款等常规保障，近期不少平台推出履约险给自己增信。不过专家表示，投资者要辨识平台是否只是将此作为宣传噱头吸引投资人，其次要看是否覆盖了所投标的，以及是否在违约垫付环节设置了比较苛刻的条件。

与其说“诞生”，履约险的出现，更像是一种填补。

2015年末，要求网贷“去担保化”的声音甚嚣，而许多所谓的“第三方担保”现象又被一一戳破，于是网贷平台开始和保险公司寻找一种“更说得过去”的保障方式。一方面，平台期望通过风险对冲来进行安全升级，另一方面，投资人也能够告别“血本无归”的状况。所以履约险，成为了“担保模式”消失后，大热的另一种模式。

但与它的“名声在外”相比，履约险实际上的受欢迎程度却并不尽如人意。履约险存在的问题不仅是业务规模占比相当低，一直游走在“灰色边缘”的性质，也让其饱受诟病。虽然“履约险”是由保险公司向网贷投资人或平台承担赔偿责任的一种保险形式，但其风险评定的责任方、保单隐藏的各种“隐形条款”，还有其可供赔偿的范围等等，都存在着定义模糊、未有监管条例参照等问题。

主要原因在于履约保证保险自身风险很高，价格也很高昂。据了解，目前网贷平台信用保险的保费高达17%，这是根据行业的信用贷款违约率得出的，也从另一方面反映了这项业务的高风险。有业内人士指出，当前保险公司不敢轻易*，并不是这个新生事物所有的真实面目。

履约险