是指贷款人与合作机构基于共同的贷款条件和统一的借款合同，按约定比例出资，联合向符合条件的借款人发放的互联网贷款。 

是指贷款人在进行互联网贷款过程中，与贷款人在联合贷款、客户营销、风险分担、风险数据等方面提供支持和进行合作的各类机构。

联合贷款可视作助贷模式的一种。助贷则是个市场化概念，并无官方的统一界定。若把贷款合作机构视作广义的助贷机构，助贷行为至少包括“在联合贷款、客户营销、风险分担、风险数据等方面对放贷机构提供支持和进行合作”等几个要点。可见助贷概念的范畴更广。

目前民营银行和合作机构主要有三种形式，联合贷款模式是其中之一。参考传统银团贷款模式，由一家银行作为牵头行，其他银行作为联合行，共同出资投向项目，主要是微众银行在做。由于民营银行缺钱，而其他中小银行缺资产，也想跟民营银行学习，由此产生合作。

有知情人于8月4日早间向网贷之家表示，“已经亲自分别和央行、银监会的领导求证，这个‘联合贷款’文是坊间误传，监管没有发布过这个文。”

而对于《通知》中列出针对联合放贷的合作机构定义、机构准入、协议规范、系统和数据安全、风险分担等方面的所有规定。有知情人士表示，“翔实内容”其实是来自于7月10日由某地方金融监管部门对当地民营银行互联网贷款业务管理办法的一份征求意见稿，文件全称《民营银行互联网贷款管理暂行办法（征求意见稿）》。

明确联合贷款合作机构资质
民营银行联合贷款业务条件为：贷款人开展联合贷款，应具备1年以上互联网贷款的运营管理经验，互联网贷款管理机制建设完善，风险模型有效性经过充分验证，存量贷款风险水平较低。 
联合贷款合作机构资质则为：贷款人应将联合贷款的合作机构限定于经中国银监会批准设立，持有金融牌照并获准经营贷款业务的银行业金融机构。 
具体来说，在联合贷款风险分担方面，联合贷款应由联合贷款双方按照协议约定的出资比例进行会计核算，贷款风险应由联合贷款各方按照协议约定共同处置和承担；也要防范联合贷款集中，贷款人应建立联合贷款规模管控机制，避免联合贷款过度集中于单一银行业金融机构。 
《暂行办法》（征求意见稿）强调，监管机构应当将互联网贷款纳入监管重点，根据本办法全面评估辖内民营银行互联网贷款的管理情况和风险情况，提出监管意见，督促民营银行持续完善互联网贷款管理，有效防范风险。 
贷款人应按照本办法的要求开展互联网贷款经营准备工作，适时向监管机构提交申请，获得核准后经营互联网贷款。贷款人经营个人贷款和流动资金贷款应分别提交申请。 
贷款人还要向监管机构上报产品报告、信息报送、年度评估等。比如，贷款人上线各类互联网贷款产品，应于产品上线前10天向监管机构报告；报告期间，不得对贷款产品开展宣传、销售活动。 
互联网贷款如果出现风险管理存在重大缺陷、贷款质量持续恶化、无法满足监管要求等情况时，监管机构应要求贷款人限期整改。如果限期结束后仍未能达到监管要求，监管机构有权取消贷款人经营互联网贷款的资格。 

联合贷款