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中国人民银行数字货币研究所

简介

2017年7月3日,中国人民银行(PBOC)数字货币研究所在北京德胜国际中心C座9楼正式挂牌成立。其所在大厦主要以中钞公司旗下众多子公司为主。央行数字货币研究所与中钞鉴定中心同层。据此前央行公布的信息,数字货币研究所是央行旗下专门从事数字货币的技术和应用可能的研究机构。人民银行科技司原副司长姚前出任数字货币研究所所长,副所长由科技司原副司局级干部、丝路基金信息科技总监狄刚出任。中国人民银行数字货币研究所在原印制科学研究所基础上更名而来,内部设立七个部门,研究方向包括数字货币金融科技等。数字货币研究所也是金融科技委员会的成员单位之一,金融科技委员会其他成员单位包括科技、货币政策、金融市场、金融稳定、支付清算征信等相关司局。数字货币研究所属于事业单位。在业内看来,金融科技前沿领域的研究需要投入大量人力、财力、物力,未来数字货研究所的激励机制能否留住一流人才可能是最大的挑战。

比特币发明之前,金融业已经高度信息化。基于账户的电子货币(如网上银行、微信、支付宝等支付)逐渐普及,实物现金(纸币与硬币)仅占全部流通货币的极少部分。不过即使技术进步推动了货币及其支付系统的现代化,其基本架构和流程并没有发生多大变化,仍然建立在“客户-银行—清算银行—中央银行”这样多层级、中心化的架构之上。以银行作为交易中介的这种支付体系架构为全球金融市场交易提供了一个相对稳定可靠的基础和环境,但也存在一定局限。

根据世界银行的统计,如今世界上仍然有20亿成年人没有银行账户,无法获得正规的金融服务,主要原因包括与金融机构路途遥远难以开户、缺少必要的证明文件、低收入者付不起金融服务费用等。可见现代支付体系无法满足普惠金融的需要。

与电子货币不同,现金具有一定的独特性:一是无须身份核查,即可完成支付;二是点对点(P2P)直接支付,不需要借助任何银行等中间机构和任何支付系统;三是匿名性,现金交易不需要知道对方姓名或身份,不会留下任何记录,资金流向具有不可追踪性。
比特币的诞生,很大程度上是为了创造出一种可以在互联网上使用、具有现金特性的新型货币——“电子现金”(ElectronicCash),把现金搬上网络。事实上,比特币的发明者中本聪”在其开创性的论文中,开宗明义地表明要建造一种“点到点的电子现金系统”,不需要通过金融机构即可在互联网上实现点到点的直接价值转移。

数字货币能带来什么好处?

让每一笔钱都可以追溯。业内人士表示,数字货币具有网络数据包的主要特征。这类数据包由数据码和标识码组成,数据码就是我们需要传送的内容,而标识码则指明了该数据包从哪里来,要到哪里去等属性。基于数字货币的特性,数字货币带给央行的直接好处不仅是节约纸币发行、流通、结算成本,还增强了央行对于资金的掌控能力。相较于纸币而言,数字货币具备发行成本更低、交易成本更低,可追踪,造假成本更高等优势,因此,数字货币未来是一种趋势。

数字货币的“留痕”和“可追踪性”能够提升经济交易活动的便利度和透明度洗钱、逃漏税等违法犯罪行为有望减少。同时,随着区块链技术的应用,将建立全国甚至全世界统一账本,让每一笔钱都可以追溯,逃漏税、洗钱行为会在监管范围内,甚至有可能实现在刷卡机上自动扣税。

数字加密货币出现时,央行们一开始是持排斥态度的。但是目前,随着比特币占比下降,而莱特币以太币量子链加密货币的价值也水涨船高,以及区块链技术被广为推广应用,这种排斥态度正在发生转变。

不断涌现的私人数字货币逼迫货币当局开始研究发行央行数字货币。近两年来,世界各国的央行等金融监管机构都在逐步加强数字货币领域的研究。英国、美国、加拿大、瑞典、新加坡、日本等国的中央银行纷纷表示将对法定数字货币的制度设计和关键技术进行探索研究。

近两年来,世界主要经济体货币当局都在逐步加强数字货币领域的研究,尝试利用数字货币改进传统金融与货币体系业务模式。英国、美国、加拿大、瑞典、新加坡、日本等国的中央银行纷纷表示将对法定数字货币的制度设计和关键技术进行探索研究,深入研究和推进数字货币发展应用成为全世界的普遍共识。

中国央行在数字货币领域的研究实践

2014年,央行成立发行法定数字货币的专门研究小组,论证央行发行法定数字货币的可行性。

2015年对数字货币发行和业务运行框架、数字货币的关键技术、数字货币发行流通环境、数字货币面临的法律问题、数字货币对经济金融体系的影响、法定数字货币与私人发行数字货币的关系、国际上数字货币的发行经验等进一步深入研究,形成了人民银行发行数字货币的系列研究报告,这些研究成果,有的已经向国家知识产权局递交了专利申请书,有的则以专题形式已择要发表。 央行发行法定数字货币的原型方案已完成两轮修订。

2016年1月20日,央行召开的数字货币研讨会上,又进一步明确了央行发行数字货币的战略目标,指出央行数字货币研究团队将积极攻关数字货币的关键技术,研究数字货币的多场景应用,争取早日推出央行发行的数字货币。 这是全球中央银行就法定数字货币的首次公开发声,引起业内诸多关注。

2016年7月,央行启动了基于区块链和数字货币的数字票据交易平台原型研发工作,决定使用数字票据交易平台作为法定数字货币的试点应用场景,并借助数字票据交易平台验证区块链技术。2016年9月,票据交易平台筹备组会同数字货币研究所筹备组牵头成立了数字票据交易平台筹备组,启动了数字票据交易平台的封闭开发工作。

2016年11月,央行成立数字货币研究院。 11月15日,央行官网公布其直属单位2017年度工作人员招聘公告,其中用人单位印制科学研究所招聘的六个岗位就是为央行数字货币研究所储备技术人才。这六个岗位中,其中五个岗位主要从事数字货币及相关底层平台的软硬件系统的架构设计和开发工作,要求具有系统架构设计经验、区块链技术开发或应用经验、大数据平台开发经验者优先;一个岗位主要研究数字货币中所使用的关键密码技术,对称、非对称密码算法、认证和加密等。

2017年7月3日,中国人民银行(PBOC)数字货币研究所在北京德胜国际中心C座9楼正式挂牌成立。这意味着在全球范围内,中国央行将成为首个发行数字货币并开展真实应用的中央银行。

中国完全结束数字货币还需一段适应的过程,中国央行行长周小川表示,中国大约需要10年的时间才能完全接纳央行数字货币,但具体的时间期限也不确定。周小川还表示,央行认为科技的发展可能对未来支付业务造成巨大改变,央行高度鼓励金融科技发展。而数字货币、区块链等技术会产生不容易预测到的影响,所以在发展过程中出现的问题,需要进行规范。对于央行掌控的数字货币,会采用一系列的技术手段、机制设计和法律法规,来确保数字货币运行体系的安全,一开始就与比特币的设计思想有区别。

中国央行已经尝试在接受数字货币了,并预想发行自己的数字货币。目前,关于法定数字货币的原型系统研发正在进行中。至于何时能推出中国央行的法定数字货币暂无时间表。

关于数字货币的几个疑问
疑问1
数字货币是网上支付吗?

支付宝、微信支付等并非数字货币。数字货币并非虚拟货币,本质是人民币的数字化,是复杂算法产生的一段数据,但基于区块链和加密技术,使其具有唯一性,比特币就是数字货币的一种。日常居民使用的支付宝、微信支付以及银行卡刷卡等只是网上支付而并非数字货币;游戏币、Q币等网络虚拟货币则更不能与其相提并论。

中国人民银行数字货币研究所所长姚前认为,我国基于电子账户实现的支付已十分普遍,其本质上还是现有法定货币的信息化过程,不能称作严格意义上的数字货币。数字货币作为法定货币必须由央行来发行,其本身就是货币而不仅仅是支付工具。

央行或将推出的数字货币是国家主权货币,是法定货币,是基于人民币的数字化货币。而比特币则是私人数字货币,不具有国家主权属性;同理,Q币等网络虚拟货币也不能称之为数字货币。

疑问2
数字货币是否安全?

数字货币也有风险,关键是能不能控制在一定范围之内。目前纸币尚需要打假,数字货币的安全也不容忽视。目前来说,没有哪个技术绝对不能破解,只是破解的难度不同。因此,数字货币也有风险,关键是能不能控制在一定范围之内。数字货币基于区块链技术、加密技术等先进的数字技术,未来或许有更新的技术,总体来说,相对比较安全可靠。

事实上,虽然数字货币的技术因素使其具有较高的安全性,但仍存在较大的安全风险。比特币交易所Bitfinex曾遭黑客攻击,致11万比特币被盗,价值约为7500万美元

疑问3
手里的纸币怎么办?

短期内纸币不会受到影响,也不会凭空作废。数字货币的出现,最受冲击的便是居民手中的纸币。那么,数字货币时代,纸币是否没用了?目前来看,国家推出数字货币还需要较长时间,短期内我们手中的纸币并不会受到影响。就算真正开始推行数字货币时,居民手中的货币也不会凭空作废,数字货币只是形态的变化,发行规模依然由央行控制,因此短期内纸币的购买力不会受影响。就像前段时间印度宣布作废500卢比和1000卢比大额纸币时,仍给民众提供了换小额钞票的途径,居民财富不会凭空缩水。

涉及现有的流通体系,数字货币的发行仍离不开“中央银行-商业银行”的二元模式,这样更容易在现有货币运行框架下让法定数字货币逐步取代纸币,而不颠覆现有货币发行流通体系。

疑问4
我国会第一个发行数字货币吗?

中国近几年不具备推行数字货币的条件。虽然国家层面在着手研究数字货币,但到真正推出数字货币,仍需要较长的时间。

首先,国际上不少货币当局都在研究数字货币,但尚未有央行发行数字货币。中国作为发展中国家,无论在技术还是国民素质方面都与发达国家存在不小差距。其次,我国仍有一半左右的人口生活在农村,文化水平低,对新兴电子事物接受能力差。同时农村地区金融基础设施较差,近几年不具备推行数字货币的条件。第三,数字货币关乎一个国家的货币体系,容不得半点的差错和漏洞,它的推出注定是一个慎之又慎的过程。

中国人民银行数字货币研究所中国人民银行数字货币研究所
参考资料
[1].  注意!中国央行数字货币研究所悄然“挂牌”   http://www.silver.org.cn/yh/20170628-15643.html
[2].  中国人民银行正式成立数字货币研究所   http://www.sohu.com/a/125291253_556089
[3].  中国央行已挂牌数字货币研究所 对普通消费者意味着什么?   http://forex.cnfol.com/whxueyuan/20170721/25043363_2.shtml
[4].  央行态度转变!数字货币研究所正式成立   http://www.ieforex.com/whz/20170711/1413631.html
[5].  央行数字货币已试运行 研究所春节后将挂牌   http://tech.163.com/17/0205/08/CCGG8GFU00097U7R.html
[6].  央行数字货币研究所悄然挂牌 已有一段时间   http://finance.sina.com.cn/money/bank/bank_hydt/2017-06-28/doc-ifyhmtek7894527.shtml
[7].  独家|央行数字货币研究所拟于年底前挂牌   http://news.k618.cn/finance/cjxs/201611/t20161117_9491812.html
[8].  中国央行开设数字货币研究所   http://www.sohu.com/a/154335188_543182
[9].  纸币未来或消失 央行筹备成立数字货币研究所   http://news.youth.cn/gn/201611/t20161123_8874147.htm
[10].  独家|姚前、狄刚出任央行数字货币研究所所长、副所长   http://finance.caixin.com/2017-05-27/101095632.html
[11].  央行将成立数字货币研究所 纸币要消失了?   http://money.sohu.com/20161123/n473879866.shtml?t=1479996785791
[12].  央行数字货币研究所悄然“挂牌”   http://stock.hexun.com/2017-06-28/189819471.html

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  • 更新时间: 2017-08-15

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