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商业承兑汇票

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商业承兑汇票简介 编辑本段 回目录

商业承兑汇票是到期之后有所承诺兑付的商业企业来承诺兑付。商业企业承兑汇票由于各个商业企业信用等级不同,所以他们的兑付能力直接和承兑的商业企业的信用挂钩,所以每张不同承兑人所承兑的商业承兑汇票风是不一样的。


产品特点 编辑本段 回目录

满足公司持有的商业承兑汇票快速变现的需求;相对于银行承兑汇票,手续方便,可以有效降低手续费支出,融资成本低,有利于企业培植自身良好的商业信用。对银行来说,相当于作了一笔贷款,且事先扣除了利息;如果汇票有货物背景,则还有货物抵押。在银行资金紧张时,还可再贴现融资


区别 编辑本段 回目录

商业承兑汇票和银行承兑汇票的承兑人不同,决定了商业承兑汇票是商业信用,银行承兑汇票是银行信用。目前银行承兑汇票一般由银行签发并承兑,而商业承兑汇票可以不通过银行签发并背书转让,但在信用等级和流通性低于银行承兑汇票,在银行办理贴现的难度较银行承兑汇票高。


对应理财产品的交易模式 编辑本段 回目录

通常我们所持有的票据的企业由于在生存经营过程当中有资金需求。我们知道票据其实是远期的支票,是远期的现金,它必须等票据到期后才能兑换,由承兑人来兑付票据上所注明的资金。所以短期内票据没有到期前,它不是现金。而企业生产经营当中有很多地方需要通过现金去采购的产品,如果企业遇到资金流比较紧的时候,企业通常会想办法把手上持有的票据去变成现金。
在变现的过程中就会出现融资需求,也就是说企业通常会把持有的票据向资金富足方即出借人借取现金。如果向银行借取就称为贴现,如果向银行机构或个人借取,我们通常是采用质押融资方式。也就是说我们把一张远期有承兑人承诺兑付的票据质押给出借人,然后出借人把现金借给需要借钱的企业,也就是我们这张持票企业。通常这个过程就是我们所谓的票据理财时的理财交易结构。


什么电子商业承兑汇票? 编辑本段 回目录

电子商业承兑汇票是指出票人依电子商业汇票系统,以数据电文形式制作的,由银行承兑后在指定日期无条件支付确定金给收款人或持票人的票据。
电子银行承兑汇票不同,电子银行承兑汇票由银行业金融机构、务公司(统称金融机构)承兑,而电子商业承兑汇票由金融机构以外的法人或其他组织承兑。电子商业汇票的付款人为承兑人。

电子商业承兑汇票的产品特点 编辑本段 回目录

1、与纸质汇票相比,电子商业汇票能证唯一性、完整性、安全性,规避假票和克隆票风险;
2、经银行承兑的电子商业汇票较之商业承兑汇票具有更为可靠的银行信用保证,流通范围广,变现能力强,既减少了企业的资金占用,又节省了资金使用成本;
3、对于卖方来说,对现有或新的客户提供远期付款方式,可以加销售额,提高市场竞争力。对于方来说,利用远期付款,以有限的资本购进更多货物,最大限度地减少对营运资金的占用与需求,有利于扩大生产规模。

商业承兑汇票
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  • 更新时间: 2017-07-25

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