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个人银行账户

2015年12月,央行给银行业送了一“圣诞节大礼”,下发了《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》。

《通知》要求银行对个人人民币银行结算账户进行分类管理,并鼓励银行对存款人通过网上银行手机银行办理的一定金以下的转账汇款业务免收手续费。

其规定个人在银行开立账户,每人在全国范围内同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,如果已经有Ⅰ类户的,再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。

业内认为,做出这一要求,主要是为了有效遏制卖账户和假冒开户的行为。根据XX机关反映,此前电信网络新型违法犯罪活动中,犯罪分子用于转移诈骗资金的银行账户和支付账户主要来源于两个途径:

一是不法分子直接购买个人开立的银行账户和支付账户。不法分子诱骗一些群众出售本人的银行账户和支付账户,有的甚至直接组织个人到银行批量开户后出售。

二是不法分子收购居民身份证后冒名或者虚构代理关系开户。不法分子利用买到的居民身份证,伪装成开户者本人或者以亲戚朋友的名义虚构代理关系到银行开户。

另外,也是为了提高客户的账户使用效率。个人为了缴纳和支付医疗保险社会保险养老金公积金等公用事业费用,往往开立多个银行账户,部分账户就会闲置不用,个人开户数量过多容易造成客户对账户重视不够,为买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户埋下了隐患。


此外,通知鼓励银行对存款人通过网银行、手机银行办理的一定金额以下的转账汇款业务免收手续费。2016年9月30日央行261号文件规定,银行对本银行行内异地存取现、转账等业务,收取异地手续费的,应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。也就是说,到2017年1月1日,市民在同一银行办理转账业务,异地取现、转账都免费。

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个人银行账户分三类 编辑本段 回目录


规定银行建立账户分类管理机制,主要是针对借记卡进行分类管理,即将个人银行账户分为Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户(以下分别简称Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户)。信用卡不适用该类别,由开人自行选择

人民银行2016年11月下发302号文表示,“Ⅱ类账户购买投资理财产品是指购买银行自营或代理销售的投资理财金融产品”。也就是说,II类账户将无法购买网络借贷中介销售的理财产品

什么是Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户? 编辑本段 回目录


Ⅰ类账户,即传统上在柜面开设的账户,可存取现金、理财、转账、缴费、支付等。在此基础上,为便利存款人支付,设了Ⅱ类、Ⅲ类账户。

Ⅱ类账户可满足直销银行网上理财产品等支付需求,不能存取现金、不能向绑定账户转账,消费支付和缴费单日最高不超过1万,但购买理财产品的额度不限。

Ⅲ类户只能进行小额消费和缴费支付,并设定1000元的账户余额限额。

也即:银行一类账户什么都能办(你的金库);银行二类账户不能取现;银行三类账户只能支付(你的钱包)。

“打个比方,Ⅰ类账户就像是老婆用的,什么金融业务都能办;Ⅱ类账户就像是自己用的,只能投资理财缴费不能取走现金;Ⅲ类账户就像是给小孩用的,只能做一些小额支付。”业内人士用这样的大白话“翻译”。

互联网银行没有银行柜面,只能开立II类银行账户或III类银行账户。

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  • 更新时间: 2017-03-14

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