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保函

保函是指银行、保险公司、担保公司或担保人应客户的请求,开立的有担保性质的书面承诺文件。保函书面保证了一旦申请人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时,由担保人履行担保责任。


保函有时候也被叫做保证书,Letter of Guarantee。

保函设计结构

保函业务一共涉及三方:委托申请人、担保人、受益人。

委托人(Principal),是向银行或保险公司申请开立保函的人,比如国际贸易商,或者有融资需求的公司。为了开保函,委托人通常需要支付费用、提供保证金押金等等。开立方式有100%保证金保函,和授信项下保函。一般以合同金额的百分之几为保函金额。保函金额的百分之几为保证费。

担保人(Guarantor),是保函的开立人,通常是金融机构。保函一经开出就有责任按照保函承诺条件。担保人有权处置委托人的押金、抵押品、担保品。如果处置后仍不足抵偿,则担保人有权向委托人追索不足部分。

受益人(Beneficiary),是有权按保函的规定,在特定情况下,向担保人索取款项的人。通常是委托人的交易对手。

保函的用途分类

在国际贸易里,保函还可以用于证明提货人的身份,让提货人在收到提单正本之前就能提货。

借款保函指银行应借款人要求向贷款行所作出的一种旨在保证借款人按照借款合约的规定按期向贷款方归还所借款项本息的付款保证承诺。

银行保函是由银行开立的承担付款责任的一种担保凭证,银行根据保函的规定承担绝对付款责任。银行保函大多属于“见索即付”(无条件保函),是不可撤销的文件。

保函手续费就是银行给开保函的时候收的钱。费率各家银行一般不太一样,跟保函的时间长度也有关系。

融资租赁保函指承租人根据租赁协议的规定,请求银行向出租人所出具的一种旨在保证承租人按期向出租人支付租金的付款保证承诺。

补偿贸易保函指在补偿贸易合同项下,银行应设备或技术的引进方申请,向设备或技术的提供方所作出的一种旨在保证引进方在引进后的一定时期内,以其所生产的产成品或以产成品外销所得款项,来抵偿所引进之设备和技术的价款及利息的保证承诺。

投标保函指银行应投标人申请向招标人作出的保证承诺,保证在投标人报价的有效期内投标人将遵守其诺言,不撤标、不改标,不更改原报价条件,并且在其一旦中标后,将按照招标文件的规定在一定时间内与招标人签订合同。

履约保函指银行应供货方或劳务承包方的请求而向买方或业主方作出的一种履约保证承诺。

预付款保函又称还款保函或定金保函。指银行应供货方或劳务承包方申请向买方或业主方保证,如申请人未能履约或未能全部按合同规定使用预付款时,则银行负责返还保函规定金额的预付款。

付款保函指银行应买方或业主申请,向卖方或承包方所出具的一种旨在保证贷款支付或承包工程进度款支付的付款保证承诺。

其他的保函品种还有来料或来件加工保函、质量保函、预留金保函、延期付款保函、票据或费用保付保函、提货担保、保释金保函及海关免税保函等等。

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  • 更新时间: 2016-12-23

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