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白拿

白拿是一些互联网金融平台上推出的实物支付型理财业务,特点是用户并不直接支付购买商品的价款;而是通过投资一笔款项购买的理财产品,同时“白拿”到实物商品。购买的理财产品到期后,本金退回,有些产品还会提供一定的收益。


典型的有京东白拿、苏宁0元购、国美白拿等,传统金融机构如浦发银行也曾联合中国移动,推出过实物支付型理财产品——“先机理财”。

大部分的电商平台对于白拿业务出售的商品提供与正常销售商品同样的售后服务。由于直接由销售平台,电子商务平台在开展此类业务时有较大优势。

白拿业务交易结构

各家平台“存钱白拿“或者”理财白拿“业务背后的交易结构略有差异。

京东白拿的用户通过信托公司获取信托贷款,来购买产品/服务。同时用户认购保险理财或者定向募资的交易中心的固收理财类产品;当用户投资的理财产品到期后,理财产品本金及/或收益首先用于偿还用户的信托贷款本息。

此类投资产品投资标的较为灵活,包括货币市场工具:固定收益类资产债券回购、银行存款及其它银行间资金融通工具;非标准化债权类资产权益类资产等等。

苏宁易购的0元购业务投资的是南京金融资产交易中心定向融资工具。用户投资后,会获得苏宁理财平台提供的价值一定价值的礼品卡,该礼品卡只能购买特定的商品。

国美白拿的底层协议是一个借款协议,但并没有明显的投资理财产品说明,仅在商品销售页面说明“多种理财方案可以选择“。

白拿类业务的风险

“收益前置消费”应具备的首要条件是该等收益的给付时间、给付金额是确定的。而在此类互联网金融白拿业务中,并非完全保证保息的投资产品,如果最终产品兑付不了或出现亏损,投资人可能面临不能拿全部回本金的风险。
参考资料
[1].  法律透析:消费金融“白拿”业务真能白拿?   http://www.wdzj.com/zhuanlan/guancha/17-3078-1.html

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  • 更新时间: 2016-12-21

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