各家平台“存钱白拿“或者”理财白拿“业务背后的交易结构略有差异。

京东白拿的用户通过信托公司获取信托贷款，来购买产品/服务。同时用户认购保险理财或者定向募资的交易中心的固收理财类产品；当用户投资的理财产品到期后，理财产品本金及/或收益首先用于偿还用户的信托贷款本息。

此类投资产品的投资标的较为灵活，包括货币市场工具：固定收益类资产债券回购、银行存款及其它银行间资金融通工具；非标准化债权类资产；权益类资产等等。

苏宁易购的0元购业务投资的是南京金融资产交易中心的定向融资工具。用户投资后，会获得苏宁理财平台提供的价值一定价值的礼品卡，该礼品卡只能购买特定的商品。

国美白拿的底层协议是一个借款协议，但并没有明显的投资理财产品说明，仅在商品销售页面说明“多种理财方案可以选择“。


“收益前置消费”应具备的首要条件是该等收益的给付时间、给付金额是确定的。而在此类互联网金融白拿业务中，并非完全保证保息的投资产品，如果最终产品兑付不了或出现亏损，投资人可能面临不能拿全部回本金的风险。