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互联网资管


互联网资管是指通过互联网、移动互联网等媒介,向用户提供资产管理服务的业务模式。随着互联网金融行业发展,除了P2P网络借贷,众筹等模式外,也出现了互联网平台对接传统的资产管理业务,或者传统资产管理企业开展互联网渠道的情况。

互联网资产管理由于横跨两个行业,从业机构中一部分是传统的互联网公司跨界从事金融业务。

部分互联网资管平台同同时进行多项金融业务,综合经营特征明,有发展为一站式理财平台金融超市的趋势。

根据2016年10月14日十五部委联合发布《通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案》的通知要求,以下行为将成为监管整治对象:

将线下私募发行的金融产品通过线上向非特定公众销售,或者向特定对象销售但突破法定人数限制。

通过多类资产管理产品嵌套开展资产管理业务,规避监管要求。

未严格执行投资者适当性标准,向不具有风险识别能力的投资者推介产品,或未充分采取技术手段识别客户身份。

开展虚假宣传和误导式宣传,未揭示投资风险或揭示不充分。

未采取资金托管等方式保障投资者资金安全,侵占、挪用投资者资金。

对于跨界开展资产管理等金融业务的各类互联网企业。重点查处以下问题:

一是持牌金融机构委无代销业务资质的互联网企业代销金融产品。

二是未取得资产管理业务资质,通过互联网企业开办资产管理业务。

三是未取得相关金融业务资质,跨界互联网金融活动(不含P2P网络借贷、股权众筹互联网保险第三方支付、资产管理业务)。

具有多项金融业务资质,综合经营特征明显的互联网企业。重点查处各业务板块之间未建立防火墙制度,未遵循禁止关联交易和利益输送等方面的监管规定,账户管理混乱,客户资金保障措施不到位等问题。

对于一些互联网资产管理平台不持有金融业务牌照,也不明确具备P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付业务特征,或者不以P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付为主营业务的,将采取“穿透式”监管方法对业务实质进行界定。

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五棍萨满
五棍萨满
书童
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  • 更新时间: 2016-10-14

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