金融百科
金融百科 >>所属分类 >> 金融类   

KYC


KYC是指了解你的客户(Know your customer)原则,也被称为“投资者适当性管理体系”。宗旨是使金融机构的客户与产品风险适配。

投资者适当性管理KYC是现代金融服务的基本原则和基本要求。是让“适合的投资者购买恰当的产品”,避免在金融产品创新过程中,将金融产品提供给风险并不匹配的****体,导致投资者由于误解产品而发生较大风险。

投资者适当性管理KYC在指导和规范金融机构及从业人员行为的同时,可以提升投资者理性判断能力,有助于投资者防范风险和防止损失,促进证券市场的健康稳定发展。

一般投资者很难了解金融产品其中的风险特征,投资者适当性管理制度要求金融机构及其从业人员向投资者充分揭示其风险,并只能向明确理解这些产品的投资者推荐。

KYC的基本内容:

1.了解投资者并对其分类。内容主要包括了解投资者的身份、财产与收入状况、证券投资经验、投资需求、风险偏好等信息,并在此基础上进行适当分类。

2.了解产品或服务及其分级。内容主要包括了解产品或服务的特征和风险等因素,并在此基础上划定风险等级。

3.投资者与产品或服务的匹配。主要是将金融产品或服务的风险等级与投资者自身的风险承受能力等级按一定原则进行匹配,但也应当综合考虑投资者对流动性、投资期限等其他方面的需求。

4.内部控制措施。金融机构应当将开展投资者适当性工作纳入内部控制,采取各种措施保证制度的有效实施。

KYC中了解客户原则的审查程序包括:

(1)确认直接客户的身份,也就是说知道该客户是什么人或什么主体;

(2)核实客户身份时,应使用可靠、独立的文件、数据或资料;

(3)确认实际所有权和控制权——确认是什么自然人最终拥有和控制直接客户,和/或交易的实际受益人;

(4)核实其客户的实际所有人和/或交易的实际受益人的身份;

(5)进行持续的尽职审查和详细审查——在与客户的商业关系存续期间对交易和账户进行持续的详细检查,以保证正在进行的交易与金融机构对客户、客户业务及客户风险状况的了解相一致,如果有必要的话,应确认资金的来源。

《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》要求从业机构提升投资者保护水平,建立互联网金融的合格投资者制度,审慎甄别客户身份和评估客户风险承受能力,不能将产品销售给予风险承受能力不相匹配的客户。

《互联网资管及跨界金融专项整治方案》中对"投资者适当性管理"提出了更为详细的要求,整治未严格执行投资者适当性标准,向不具有风险识别能力的投资者推介产品,或未充分采取技术手段识别客户身份等行为。

陆金所平台全面上线投资者适当性管理体系( 简称KYC2.0系统),在互联网金融行业投资者适当性管理方面做出实质举措。该系统通过产品评级以及借助大数据、机器学习、问卷等方式对投资者“精准画像”,最终实现投资者风险承受能力与产品风险的精准匹配,让投资者买到合适的产品。

附件列表


词条内容仅供参考,如果您需要解决具体问题
(尤其在法律、医学等领域),建议您咨询相关领域专业人士。
1

词条信息

xelnaga_x
xelnaga_x
状元
五棍萨满
五棍萨满
书童
  • 浏览次数: 16200 次
  • 编辑次数: 5次 历史版本
  • 更新时间: 2016-11-07

相关词条

相关帖子