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违约成本


违约成本,是指借款人需要为其违约行为付出的代价。当一个人不履行义务时,需要承担的利益损失就是违约成本。违约成本包括违约金、滞纳金、逾期利息等直接的财务成本;也包括限制消费,纳入征信黑名单等间接的潜在成本。

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违约成本与P2P借贷 编辑本段 回目录


在网络P2P借贷中,如果借款人违反借贷合同,将受到力度很大的处罚,则表明违约成本较高。

反过来,如果借款人违反借贷合同被发现的可能性很小,或者被处罚的力度较小,则是违约成本较低。

违约成本较高的情况下,人违约的几率就较小,违约成本较低,则违约的几率就较大。在违约成本小于履约成本的情况下,当事人可能会主动选择违约。这是人的趋利避害的本能决定的。

举例来说,如果是车辆抵押贷款,借款人不还钱的情况下,会失去用于抵押的车辆,就是违约成本。如果是信用标,没有抵押物,同时由于国内征信体系并不完善,且央行的征信体系并不对全部P2P公司开放。如果客户失信,P2P公司也不可能将其列入人民银行的征信黑名单。客户的违约成本极低。

在目前的债务人违约成本较低的情况下,只要能够将钱借出来,对债务人而言,就是一件盈利空间巨大而个人损失很小的事情。盈利空间与债务人责任的不匹配,导致债务风险加大。

在中国没有成熟的征信体系的情况下,P2P公司不能把违约客户记入到人民银行征信系统的黑名单里,客户违约成本太低,骗贷的门槛也很低。P2P逾期黑名单的建立,可以在业内提高借款人的违约成本。

违约成本的表现 编辑本段 回目录


违约成本最直接表现为违约金和逾期利息

违约金是指按照当事人的约定或者法律直接规定,一方当事人违约的,应向另一方支付的金钱。

逾期利息是由逾期贷款造成的罚利息,具体是指贷款人不按照合同的约定归还借款的超期罚息。

在校园贷款业务中,由于高额的违约金与罚息存在,对于学生借款人来说,就存在极高的违约成本。

债务人如果违约,不仅承担违约本身带来的成本,而且还需要支付额外的违约成本。比如,不能租好房,不能开豪车等。

阿里可以禁止违约人在淘宝开店或者购物,冻结违约者的支付宝账号。

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书童
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  • 更新时间: 2016-06-06

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