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信用评分卡


个人信用评分卡(零售信用评分卡)是商业银行进行个人信贷业务风险管理的常用工具,可以对借款人的未来行为进行预测和排序。

信用评分是指根据银行客户的各种历史信用资料,利用一定的信用评分模型,得到不同等级的信用分数,根据客户的信用分数,授信者可以通过分析客户按时还款的可能性,据此决定是否给予授信以及授信的额度和利率

虽然授信者通过人工分析客户的历史信用资料,同样可以得到这样的分析结果,但利用信用评分却更加快速、更加客观、更具有一致性。

个人信用评分卡,可以将个人信贷风险量化,降低人为因素造成的风险,并且通过评分模型与决策规则将结合的方式,进一步提升了审批的效率和贷款管理能力。

个人信用评分卡一般包括申请评分卡、行为评分卡、催收评分卡等。个人信用评分卡主要是通过对借款人历史数据的分析,选择与信用风险密切相关的若干变量建立模型,对借款人未来的还款能力做出预测并进行信贷的决策。每家商业银行的评分标准都各不同,但指标涵盖的范围基本相同,大体包括借款人的户籍、婚姻状态、年龄、行业、最高学历、职业、职务、贷款用途、年收入、居住状态、信贷历史、住房及有无抵押等等,通过建立个人信用评分模型对借款人信用进行评分,可以得出量化的借款人风险等级、授信额度、偿还能力等各项的指标。

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书童
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  • 更新时间: 2016-05-31

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