票据贴现是指资金的需求者,将自己手中未到期的商业票据、银行承兑票据或短期债券向银行或贴现公司要求变成现款,银行或贴现公司(融资公司)收进这些未到期的票据或短期债券,按票面金额扣除贴现日至到期日的利息后付给现款,到票据到期时再向出票人收款。
票据贴现
常见问题一、怎们区分国股、城商、农商这三大类银行
国股是
国有银行和
股份制商业银行的统称,一般包含:中、农、工、建、交和民生、浦发、兴业、光大、华夏、
平安、招商、中信等银行;城商是指
城市商业银行,比如
北京银行、
杭州银行等。农商主要是
农村商业银行、农村
信用合作社、农村合作社。
二、%与‰指的
是什么在票据
行业,
贴现利率常见的有两种:
年利率、
月利率。年
利率是%表示,月利率是‰表示。
三、以
月息为例,为什么有时候会出现计算的贴现成本有差异?
贴现成本=票面金额x月息x天数/30,关注
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知识。其中计算天数遵循以下规则:贴现日距离到期日实际天数;贴现行为
异地银行时,多加三天;到期日逢节假日,则顺延相应天数。除开天数可能会导致成本有差异的
影响外,有的贴现行可能会将电汇费和
查询费加入贴现成本。所以建议交易前详细咨询贴现
机构,避免误会和分歧。
四、电汇费和查询费是多少?
电汇费是按笔数来收取的,每一笔260元;查询费是按查询次数来收取的,费用取决于承兑行
收费标准。
五、
买断、查打、当天、带票、见票打款这
几种模式有什么区别?
买断和见票打款,从
实质上看,没有什么区别,银票不会离手,交易时间短。只是
业内大多数时间喜欢用买断来表示见票打款。查打是查询回复后打款,银票不会离开交易双方视线,交易时间取决承兑行(出票银行)回复查询的时间。当天是当日
大额系统关闭前打款的简称。银票会离开持票人视线,交易时间一般是当日内几个小时。带票是第二天大额系统关闭前打款的简称,银票会离开持票人视线,交易一般会隔夜。
六、什么是足月和不足月?
足月是指出票日距离交易当天不超过一定天数(具体天数视贴现银行的规定)。业内通常把
剩余天数大于等于180天的大额票据称为足月票。反之,则是不足月。