银行系P2P定义比较宽泛。银行自建平台；由银行子公司投资入股新建独立的P2P公司；银行所在集团设立的独立P2P公司，都能算银行系。由于银行不少都有国资背景，所以银行系与国资系P2P有交叉。
2014年，曾有五大银行系平台，分别是
民生易贷、
开鑫贷、
陆金所、小马bank和招商银行小企业E家。推出各类
互联网金融服务平台的还包括宁波银行、兰州银行、青岛银行等。据不完全统计，目前具有银行背景的互联网
金融平台超过10家。
2016年，原小马bank经过1年多停摆，重新整合升级为
有氧金融。民生易贷也逐渐自谋出路。平安集团对陆金所持股减少，招商小企业E家在数月修整后重新定位。陆金所正在升级“大陆金所”，开鑫贷坚守了
P2P平台的初衷。
参考目前成功的银行系P2P运营经验，都是选择与银行分开管理，线上项目来源基本上来自合作单位或者线上贷款。而如果只是将原有的
理财业务搬到互联网上，将互联网作为一个销售渠道，则很难做出运营成绩。
网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法第四十三条规定：银行业金融机构及xxx银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构和省级人民XX批准设立的
融资性担保公司、
小额贷款公司等
投资设立具有独立法人资格的网络
借贷信息中介机构，设立办法另行制定。
这条规定也说明了，银行系P2P的特殊身份地位。
银行、小贷、担保等本来就在做金融业务，如果再设立P2P，如何隔离风险是一大问题，所以针对这些机构会有不同的监管。
银行受制于监管的各种要求，另一方面也难以平衡自身各业务部门之间的利益，导致其发展面临各种矛盾以及内耗，难以迈开脚步。
国内银行过去通过吸收存款获得资金的成本很低，而目前P2P的
资金成本较高，使得传统商业银行对做P2P业务没有太大动力。
P2P与银行传统的
贷款业务有一定重合，银行直接做P2P可能会分流传统的信贷业务。
银行很难为特定、小批量的需求量身定制设计产品，因此很多银行系P2P将其传统业务放在线上，以
票据类业务为主。
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