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线下理财


线下财富公司在交易模式通过线下开设门店,对接投资人资金,推介投资项目,整个交易流程在线下完成。


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线下理财不是P2P 编辑本段 回目录


按照P2P监管细则第三章 业务规则与风险管理的要求,网络借贷平台除信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节外,网络借贷信息中介机构不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务。


资金端资产端都在线下的线下理财公司不是P2P。


根据盈灿咨询的统计,从2013年开始,线下理财/财富公司的数量成倍长,2014-2015年成立的此类公司数量不断攀升。仅2015年,线下理财公司的总涉案投资金额,已超过1000亿元。

除了部分正规的第三方理财机构之外,近年还有大量线下理财公司打着“互联网金融”、“P2P网贷”旗号,以“投资管理”、“财富管理”、“资产管理”等名称为噱头,疯狂扩张。这部分线下财富公司存在运营成本高、缺乏合格投资人设置、信息披露不透明、监管不可操作性等问题。

线下理财与P2P网贷的差异 编辑本段 回目录


P2P交易信息流、资金流在线上完成,通过网银充值转账,在网上定制投资决策

线下财富公司在线下交易,通过POS机、银行卡直接转账,投资决策线下完成。由于理财经理的介入,对于投资标的选择,并不完全是投资人自主选择的结果,存在道德风险

P2P网贷信息披露要求严格。按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》的要求,P2P网贷平台对于借款人融资项目基本信息,风险评估及可能产生的风险结果,已撮合未到期融资项目信息及平台经营管理信息等,都必须进行严格的披露。

线下财富公司信息披露度极低。一些线下财富公司在实际操作中,存在着先吸收投资人资金再放贷的情况,易形成资金池,乃至庞氏骗局,道德风险严重。

P2P网贷以小额借贷项目为主,包含了个人信用贷款个人抵押贷款、企业经营性和周转性信用、担保贷款等,主要以小借贷项目为主。P2P网贷平台一般都以100元、1000元为投资起点,使小额投资成为可能。

线下财富公司分散程度较低,部分公司以资管产品、合作机构资产包等形式发售大额借款项目;同时受限于区域性分布,地域性挤兑风险更高。

P2P投资人对于互联网的运用更为熟练,拥有良好的互联网理财思维。

线下财富公司投资人,对于风险的判断能力差异较大,部分投资人理财知识及风险承受能力较弱。

线下理财风险聚集 编辑本段 回目录


线下理财机构在交易模型上的缺陷,使其更易于被骗子钻空子,成为道德风险极高、违法风险(自融、庞氏骗局)严重的“温床”。

2015年,e租宝***集团等事件的爆发,震惊了全社会,与此同时,也留下数百亿元的资金悬疑。

2015年11月下旬,华中地区最大线下理财公司财富基石曝出资金链断裂,兑付危机涉及7万余人,资金规模达50亿元。据说有超七成投资人为60岁左右的中老年人

2016年1月,武汉另一家理财公司盛世财富,陷入资金链断裂漩涡,涉及资金超19亿元,投资人达7000多人。

2016年,春节后的第二个工作日,又一家线下理财公司鑫琦资产被爆陷19亿兑付危机,涉及投资人5000余人。

以***集团为例,其发展模式与e租宝十分相似,即大量发展线下公司及员工。有报道称在***集团内部,激励员工的名言是“要成功先发疯,头脑简单向前冲”。


正是由于线下财富公司的高成本运营、缺乏合格投资人设置、信息披露的不透明、监管的不可操作性等原因,目前线下理财公司失控的发展,会产生极大的社会危害性,群体性事件不断发生。


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五棍萨满
五棍萨满
书童
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  • 更新时间: 2016-03-14

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