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网贷平台发展指数评级

网贷平台评级根据网贷之家数据库采集的千家平台近三月成交数据编制,对满足入库条件的平台,根据平台公开可查的信息、数据,依据如下的打分方法和权重确定方法,对各项指标评分,得出平台的发展指数,最后对平台进行发展指数降序排列。

平台发展指数是表征某一家P2P网络借贷平台综合情况的指标,代表平台综合影响力,不表征平台安全性,不构成投资建议!

评级网贷之家研究院,进行量化计算得出的研究成果,不收取任何费用,不涉及到任何商业行为。

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纳入评级库的条件 编辑本段 回目录


有以下任一情形的不列入评级库:

1.线三个月以内的;

2.单个借款人平均借款≥(注册资金、风险准备金、0.5×自身担保公司注册资金)三者最大值的;

3.单月投资人数≤100人的;

4.单月借款人数≤5人的;

5.3个月内有不诚信行为及被刑事调查的;

6.无法获取详细、明确的成交数据及平台信息的。

目前权重 编辑本段 回目录


发展指数=成交积分×8%+人气积分×13%+技术积分×5%+杠杆积分×14%+流动性积分×5%+分散度积分×16%+透明度积分×16%+品牌积分×18%+合规性×5%

指标解析 编辑本段 回目录


1.成交积分

用于表征平台成交量的指标,成交积分越高,表明平台成交量越高。成交指标根据当月实际成交量和当月时间加权成交量加权得出,并根据净值标秒标在总成交量中的占比给予适当减分。

2.营收积分(已被合规积分替代)

用于表征平台可能获得的营业收入的指标,营收积分越高,平台可能获得的营业收入越高。因为目前P2P网贷行业很多平台采用垫付模式,因此,营业收入高,就相应降低了平台的风,更有益于出借人。由于平台的借款管理费为平台的主要收入来源之一,且时间加权成交量、贷款余额平台借款管理费间存在正向关联,因此,我们目前采用时间加权成交量和贷款余额来近似进行营收指标的评分,并根据平有无利息管理费、VIP年费、充值提现费用及成本费用等给予适当调整。
2016年8月,营收积分已经被合规积分替代。
合规性一级指标完全按照监管意见设立,并根据盈灿咨询的多轮压力测试对相关二级指标结果设定了梯度打分规则,对于不同背景和业务的平台的合规现状以及转型难度进行了考量。而对于联合存管和未上线的直接存管现在都不计入银行存管统计。

3.人气积分

用于表征平台的投资人和借款人数量的指标,人气积分越高,表明在平台投资和借款的人数越多。目前该指标根据投资人人数、借款人人数加权得出,并根据平台由于短期活动造成人气异常波动的情况适当调整。

4.杠杆积分

用于表征平台的风险承受能力高低的指标,杠杆积分越高,表明平台可能的资金杠杆越小,风险承受能力越高。目前该指标由收杠杆、地域杠杆(根据历史问题平台研究发现,平台地理位置对其待收金额有重要的影响,地理位置越偏僻、经济越不发达、人口越稀疏的城市,当地的平台能够支撑的待收金额越少,所以引入地域杠杆,衡量平台待收金额与所在城市的关系)、超越10倍杠杆情况、TOP10%逾期资本比等4个二级指标组成。

5.技术积分

用于表征平台技术实力的指标,技术积分越高,表明该平台技术实力越强。目前该指标根据平台系统自主研发情况、网站人均响应时间、网站安全漏洞检测、APP、微信客户端、数据传输安全、账户安全、IT团队实力等得出。

6.流动性积分

用于表征投资人在平台投资资金回收时间长短的指标,流动性积分越高,表明在该平台投资回收本金的时间越短,能更灵活的退出。目前该指标根据久期计算得出,并根据有无净值标、有无债权转让标提现速度等给予适当调整。

7.分散度积分

用于表征平台借款和投资资金分散情况的指标,分散度积分越高,表明平台的投资和借款人越分散,平台运营风险越低。分散度指标根据单人借款金额、单人出借金额、借款集中度、借款人HHI、投资人HHI、前十借款人待还占比、最大借款人待还占比、前十投资人待收占比、最大投资人待收占比、TOP1借款待还资本比等加权得出。

8.透明度积分

用于表征平台信息透明度的指标,透明度积分越高,表明平台信息公开得越多,平台越透明。透明度指标根据平台对公司基本信息、运营数据信息、借款资料等的公布程度得出。由于平台信息的透明化是无止境的,所以认定透明度积分的最高分为90分。

9.品牌积分

用于表征平台知名度的指标,品牌积分越高,表明平台的知名度越高、越能得到出借人的认可。品牌指标根据资金认可度(资金认可度越高,即投资人越愿意以更低的收益率,投资更多的资金到更长期限的借款标上面,则表明投资人对这个平台越认可)、上线时间、总部城市、Alexa排名、股东背景、团队背景、媒体报道、风投挂牌、事件影响等信息评分得出。


注:由于本评级指标较多,对平台数据完整性要求较高,故存在部分知名度较高平台因数据及信息获取不完全而未能参与评级的情况。

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  • 更新时间: 2016-09-14

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