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同业拆借


同业拆借银行非银行金融机构之间相互短期资金的行为。银行和银行金融机构均可参加同业拆借。非金融机构和个人不能参加同业拆借活动。


同业拆借主要是满足金融机构周转资金的需要,拆借资金不得发放固定资产贷款

对资金出者而言是拆放,对拆入者而言则是拆借。

同业拆借发生量大,交易频繁,对市场反应敏感,能作为一国银行利率的中间指标。同业拆借期限短,一般为1至2天至多不过1-2周,拆款利息即拆息按日计算,拆息变化频繁,甚至一日内都会发生变化。

同业拆借市场有两个利率,拆进利率表示金融机构愿意借款的利率;拆出利率表示愿意贷款的利率。著名的拆借利率有上海银行间同业拆放利率(ShanghaiInterbankOfferedRate,简称Shibor)是由信用等级较高的银行自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率,是单利、无担、批发性利率。目前,对社会公布的Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。

根据各银行和非银行金融机构要根据本单位的清偿能力,严格控制拆入资金的数量。各银行每月日平均拆入资金余,不得超过其月末各项存款余额的5%;城市信用社每月日平均拆入资金余额和其自有资本金的最高比例为2:1;其他金融机构每月日平均拆入资金余额,不得超过其自有资本金。

同业拆借,同业拆借市场具有以下特点:

(1)融通资金的期限一般比较短;

(2)参与拆借的机构交易资金主要是该帐户上的多余资金;

(3)同业拆借资金主要用于短期、临时性需要;

(4)同业拆借基本上是信用拆借。同业拆借可以使商业银行等金融机构在不用保持大量超额准备金的前提下,就能满足存款支付的需要。

1996年1月3日,我国建立起了全国统一的同业拆借市场并开始试运行。

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  • 更新时间: 2016-02-16

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