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转贴现


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转贴现简介 编辑本段 回目录


银行把手中持有的通过贴现业务获得的票据再次转让给其他银行、贴现公司或其他愿意垫付资金的人。

这个交易中,银行是原贴现人。已贴现而未到期的票据需要按照汇票金额扣除一定利息后,才能提前取得票款。

中国人民银行总行1988年发布的《银行结算办法》规定:商业汇票的贴现银行需要资金时,可持未到期的承兑汇票向其他银行转贴现;转贴现的期限从其贴现之日起至汇票到期日止;实付贴现金额按票面金额扣除贴现日至汇票到期前一日的利息计算;转贴现到期后,转贴现银行向申请贴现的银行收取票款。

转贴现分类 编辑本段 回目录


转贴现包括转贴现买入与转贴现卖出两大类,其中转贴现买入分为转贴现买断和买入返售(逆回购);转贴现卖出分为转贴现卖断和转贴现融资(正回购)。

买断:是指交易对手将持有的尚未到期的已贴现或已转贴现的商业汇票背书转让给我行的业务行为。

买入返售(逆回购):是指银行在购买交易对手所持有的尚未到期的已贴现或已转贴现的商业汇票的同时,约定在未来某一日期由交易对手购回原商业汇票的业务行为。

卖断:是指我行将未到期的已贴现或已转贴现的商业汇票背书转让给交易对手的业务行为。

转贴现融资(正回购):是指银行将未到期的已贴现或已转贴现的商业汇票转让给交易对手的同时,约定在未来某一日期由我行购回原商业汇票的融资行为。

转贴现利息计算公式: 编辑本段 回目录


转贴现利息=票面金额×转贴现期限(天)×日利率

实付金额=票面金额-转贴现利息

转贴现的期限:转贴现期限自转贴现之日起至汇票到期日止计算实有天数(算头不算尾),按照《支付结算办法》的规定到期日为法定节假日的顺延,承兑行在异地者,转贴现利息的计算应另加三天划款日期。

银行作为一家金融机构,同样有融资的需求,转贴现就是一种资金融通的操作。如果银行把票据“卖给”央行,则成为再贴现

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  • 更新时间: 2016-01-22

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