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本息同付、等额本息与先息后本


本息同付等额本金先息后本都是目前网贷平台项目资金回款的常见方式。那究竟这三种方式各有什么优劣之处呢,今天我们来分析看看。
本息同付说的其实就是项目到期以后,本金和利息一次性同时偿还,如银行定期存款,这是我们日常生活中接触最多本息支付方式。
等额本金指的是每月偿还等数额的本金和截至上一交易日剩余本金对应的利息,本金为固定数额,而虽然利率固定,利息却会随着时间的增加,本金不断减少而减少。例如,用户小A投资本金10万,期限为5个月,年化收益为15%的项目,那小A第一月的本息收益为21250(2万+15%/12*10万);第二月本息收益为21000(2万+15%/12*8万)……第五月本息收益为20250(2万+15%/12*2万)。总而言之,此项目投资到期后本息收益总额为103750,实际收益为年化9%。
先息后本的意思是每月返还当月利息,到期返还本金。值得注意的是,某些平台的“先息后本”还有特殊功能,此类项目一旦满标之后,投资人立刻就收到首期的利息收益,也就是说当月利息是在月初发放(标的完整月而非自然月)。例如,用户小B投资本金10万,期限为6个月,年化收益为15%的项目,每月利息收益为1250。如此标在5月8日满标,那小B在5月8日当天便收到第一期的利息,6月8日收到第二期利息……10月8日收到第六期利息,而本金在11月8日项目到期当天返还。

如果这三种非要分出个优劣来的话,本人认为先息后本是最为灵活高益的方式,其次是等额本金,然后是本息同付。
先息后本的话,投资人提前拿到投资利息,此利息可提现复投***增加了资金运作的效率:用于提现可有效提高了资金的灵活性,用于复投又可以加速复利增长的速度。
而等额本金的好处在于能加快本金回笼,减少项目风险的影响。然而,随着时间的推移,本金不断的退出,越往后其利息收益就越少,实际收益比原定的要***降低。因此,目前的网贷平台,其等额金还款的项目,一般而言是附有自动投标功能的,即每月返还的本利资金自动复投,以增加其收益。否则,利息少得可怜。
最后,本息同付的话,是最传统的,就没什么可多说,期限内本金利息无法回笼,灵活性相比之下就显得逊色了。

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  • 更新时间: 2016-03-04

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