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互联网仲裁

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什么是互联网仲裁? 编辑本段 回目录

仲裁是指由双方当事人协议将争议提交(具有公认地位的)第三者,由该第三者对争议的是非曲直进行评判并作出裁决的一种解决争议的方法。互联网仲裁是指仲裁程序的全部或主要环节均在互联网上进行。相比传统诉讼方式和判决流程,互联网仲裁网络仲裁具有跨地域性、经济性、广泛执行性等特点,仲裁结果与法院判决同等效力。当机构、平台拿到具有法律效力的裁决书后,作为申请执行人可以向被执行人(借款人)住所地或财产所在地的中级人民法院申请强制执行。另外,一旦被仲裁,失信人的个人信息将会由最高人民法院被执行人名单进行公开披露,届时无论是生活、征信和消费甚至出行都会受到极大的制约。纳入失信人名单后,不但在银行及其他互联网金融机构被记录为征信不良,同时也会对房贷、车贷、信用卡申请产生非常严重的负面影响,并且在乘坐飞机、高铁、入住宾馆等生活所需也将会寸步难行、处处受限。

普惠金融中互联网仲裁的使用 编辑本段 回目录

普惠金融的浪潮下,海量的互联网金融案件也在堆积,尤其是近期现金贷业务违约爆发,如何快速有效解决借款人逾期不还的问题,成为互联网金融行业关注的焦点。而互联网仲裁就是可能的解决方式之一。互联网仲裁特别适合互联网金融纠纷案件,因为借款人往往分散在全国各地,且案情本身较为简单。

如今,电子签名、网络查控、银行存管等环境的成熟,加之整个金融行业对合法合规的要求,让互联网仲裁的天时地利已来。业内专业人士指出,互联网仲裁可有助于审判回归马锡五模式,降低司法门槛;互联网裁决方式能够引领技术标准,而技术标准能够改变交易方式,并最终对被催收人的信用、行为产生影响,可改变前端获客质量。

值得关注的是,在网络仲裁中,由仲裁机构通过仲裁出具的裁决书同样具有法律效力,与法院判决书具有相同的强制执行力。而相比于传统诉讼方式和判决流程,网络仲裁形式具有保密(不公开审理)、速度快(一裁终局)、无地域、级别管辖(全地域案件)等优势,与目前消费金融、现金贷、信用卡逾期标的小、逾期数量大等特点天然匹配,通过批量裁决可以大大节省处置费用,提升贷后处置效率。

“普通仲裁需要1-3个月,法院平均6个月且需要付出很多的时间、金钱成本。对接我们只需要5-7天就可拿到裁决结果;1000元标的的案件处理费用不到百元,裁决书效力等同法院的判决,无需线下出庭;目前我们每天处理案件最高逾数千件。”一位从事互联网仲裁服务的高管向网贷之家表示。

而上述优势,也得到了个别互联网金融机构的印证。

不过,互联网仲裁看似是互联网金融机构处理不良资产的绝佳手段,但新生的互联网仲裁也存在一些痛点。最近,就有法院作出不予执行某仲裁委员会作出裁决的裁定,这也给互联网仲裁创新边界提出了些许警示。

如何使用互联网仲裁 编辑本段 回目录

“法院判决书和仲裁裁决书都具有强制执行力”,业内人士表示。但要注意的是,在得到仲裁结果后需要到当地执行法院登记申请执行。将仲裁用于互金平台的情景是:互金平台拿到仲裁裁决书后,作为申请执行人,可向被执行人(借款人)的财产所在地的中级人民法院申请强制执行。

“互联网仲裁可以帮助解决贷后逾期问题,一般在M2时进行仲裁,裁决后对于仍不还款的借款人将移交至法院对其强制执行,如果还款人有偿还能力却拒不履行还款义务或者态度恶劣,将会被列入失信人黑名单。”据了解,目前不少互联网金融平台以及多家银行和持牌消费金融机构都已开始尝试用互联网仲裁的方式解决贷后逾期问题。

但值得注意的是,有一些互金平台,并不只在贷后使用互联网仲裁,“我们现在有的业务贷前就使用仲裁了,使用仲裁很重要一个目的就是没有什么争议,程序相对简单。”

互联网仲裁的利与弊 编辑本段 回目录

“互联网仲裁无地域管辖、一裁终局、不公开审理的特点,与目前消费金融、现金贷、信用卡等逾期标的小、逾期数量大等特点天然匹配,通过批量裁决可以大大节省处置费用,提升贷后处置效率,倒不失为是互联网金融贷后不良的有效处置方式。”

至于互联网仲裁的效果,使用传统催收方式,M2的回款率仅在10%左右。从接入互联网仲裁之后,首批M2的裁决数据显示回款率达到20%,翻了一倍。如果按照这一的数据来看,互联网仲裁的效果倒是很乐观。不过,任何事物都具有两面性,互联网仲裁也不例外。

业内人士表示,“如果是对于常规的小金额批量执行案件,还要看执行法官的时间安排和精力,是否协助查询欠款人的相关银行账号并查封扣款,最终执行到位,针对小几千的批量执行,目前存在一定难度。”一般平台处理的标的集中在1000-200000元之间,成熟的平台会提供M2以上的案件。目前从申请仲裁到出裁决书,一般需要5-7天左右时间。但也有人表示,“仲裁的周期本身不长,但如果加上强制执行可能会久一点。”

除了周期长,互联网仲裁也还有其他一些限制。据一从事催收的资深人士表示,“我接触到的互联网仲裁,只能做新量。而大家在乎的是存量,虽然存量可以签补充协议,但是补充协议要推动老用户去签署,不太现实,所以要提前签仲裁协议。我们本身也接了网络仲裁,但是不到万不得已不会用。”

互联网仲裁是救命仙丹吗? 编辑本段 回目录

至于现金贷平台适不适合做互联网仲裁,也有人表达了不一样的观点。“基本上现金贷的逾期资产未来几个月集中爆发集中处理,过了几个月后就没有能做的资产了,而且机构都不一定在了,现金贷仲裁不合适的。”一现金贷从业人士悲观地说道。但话说回来,小额逾期资产的处理确实是一个棘手的问题,若从长久的合规经营和资金收益上考虑,互联网仲裁倒也值得一试,但是有利有弊,就看各家平台如何平衡了。“能收回款的方法,都愿意尝试的。”一现金贷平台这样说道。

《中华人民共和国仲裁法》第四条规定:当事人采用仲裁方式解决纠纷,应当双方自愿,达成仲裁协议。没有仲裁协议,一方申请仲裁的,仲裁委员会不予受理。

一言以蔽之,就是要双方自愿,那就必须在借款行为发生之前,对新量管用。问题是绝大多数现金贷平台已没有未来,发愁的是存量客户逾期,已经逾期的显然不会再跟你签这个协议,那就根本没什么法律效力,至多吓唬下胆小的老实人。

再看送达形式,互联网仲裁是通过线上业务系统,根据同案类裁的方式进行批量处理,可通过网络邮件、短信等方式通知借款人应裁、送达裁决书等。哪家现金贷平台放款前还让客户填了邮箱,黄赌毒或国家所谓的低端产业从业人口还有看邮箱的习惯?至于短信,催收短信比这恶毒,冒充法院等也不罕见。

回归到最重要的,钱的问题,现金贷平均额度不大,尤以1000左右短期产品居多,放一次利润统共百元,这仲裁一下就40大洋,放到借款之前既增加成本又影响转化,放到逾期之后根本没人会签,地主家没有余粮,卖钱的也缺钱花,要他何用。

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参考资料
[1].  钱从“好赚”到“难要” 互联网仲裁能帮现金贷要回钱吗?   http://www.wdzj.com/zhuanlan/guancha/17-6187-1.html
[2].  颤抖吧老赖!低成本处理逾期的“神操作”来了   http://www.wdzj.com/news/yc/1725010.html
[3].  贷后催收成心病,互联网仲裁是良方?   http://www.sohu.com/a/209089688_99940372
[4].  魔法现金引入互联网仲裁,恶意逾期用户将受严重影响   http://www.caijing.com.cn/20171222/4382524.shtml
[5].  贷上钱引网络仲裁防“老赖” 拒不还款或将被起诉至法院   http://qx.tynews.com.cn/c/2017-12/28/content_1693035.htm
[6].  互联网+仲裁 百姓维权“触手可及”   http://it.people.com.cn/n1/2017/1228/c1009-29733569.html

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  • 更新时间: 2018-01-03

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