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连环雷

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释义 编辑本段 回目录

P2P平台出现提现困难或者跑路信息被投资人称为暴踩雷投资分散投资的平台连续暴雷被称为“连环雷”。

如自己投资的平台倒闭或是跑路了,称为踩雷;平台暂时提现困难但没有完全倒闭的称为活雷;平台跑路或是完全没有复盘希望的称为死雷;踩了同一个雷的投资人会被称为雷友;投资前分析平台排除有危险平台的行为称为排雷或避雷;已经无法正常提现但没有对外公布的称为暗雷;踩雷踩太多的投资人会被称为雷王。

网贷各种雷中,杀伤力最大的当属这种连环雷。连环雷就是一个幕后老板,同时操控着多家平台,最大限度的在短时间内吸金。然后突然同时爆发,让投资人措手不及多处受损失,防不胜防。网贷投资讲究的是用分散化解风险,很多投资人希望投高息,明知有风险,于是采取了必要的分散策略,由于没有纵向分散(分散到不同利率的平台上),仅仅横向分散在利率较高的平台组合里,而连环雷就集中分布在这些平台中。结果中雷率远远高于平均水平。识别连环雷只需要搞清楚自己所投的平台后面的实际控制人是否还控制着其他平台就行了。很多论坛都会爆料,一旦发现迅速撤离,因为真做业务的老板搞好一个平台已经很不容易了,搞那么多平台一定有其他动机。投资人被其中一个炸到,基本是非死即伤。

逾期平台的共同点 编辑本段 回目录

糟糕的信息披露

平台高级管理人员的信息,是互金协会的一项指标,几个逾期平台,无一披露高管信息。

项目信息披露:与监管背道而驰!银监会《信披指引》第十四条规定,网贷机构应确保信息披露专栏内容可供社会公众随时查阅;第九条规定,借款人基本信息、项目基本信息、项目风险评估及可能产生的风险结果应当于出借人确认向借款人出借资金前向出借人披露。逾期平台们对项目信息的掩饰竟惊人地一致。

运营数据披露:关键数据缺失

网贷平台投资人画像 编辑本段 回目录

网贷平台投资者中,大体可以分为两类投资者。

1、正常投资人:所谓正常投资人,也就是大部分普通的投资者。真正以投资为目的,投资周期可长可短,获取正常标的的年化收益。

2、羊毛党:所谓羊毛党,主要是区别于正常投资人。这类投资者通常以短期标的为主,选择标的更多的原因在于平台提供的高额返利、现金红包等等。直白的说这类投资者,类似于买商品时的只买低价秒杀、折扣商品这样的类型

那么什么是高额返利呢?也就是你在平台入金的时候,会有一定比例的现金返利,相当于直接提高了年化收益。试想一下,接近年化50%的一月标换算下来,每个月有接近4%的收益,这是非常可怕的事情。对于平台来说,放出去的贷款是不能超过36%年化的高利贷红线,那年化50%的收益,每一笔相当于平台净亏损14%,这还是不算其他成本的情况下。即使加上手续费等其他费用,也无法填补这么大幅度的净亏。在这样的情况下,如果长期持续,那一定是会出现问题的。或者换一个角度而言,平台本身在资金方面就已经出现问题,才会放出高额的利息吸引新的投资者进来接盘填坑。那么大家作为正常投资人而言,最重要的就是选择优质的平台,当然在投资的过程中,每当看到高息的诱惑时,需要保持一份清醒。下一期,我们来讲讲如何站在平台的角度,来评估平台是否靠谱。

遭遇“连环雷”的银行的态度 编辑本段 回目录

银行可免责吗?面对P2P平台屡屡出现问题,存管银行都是表现出一副“事不关己”的态度。

9月20日,徽商银行客服就酷盈网事件回应:已经主动联系北京当地公安机关配合完成相关协查工作,另外其于9月6日起对酷盈网存管业务采取必要措施:第一,对出借人正常提现不做限制;第二,对借款人正常充值不做限制;第三,对平台在徽商银行开立的自有账户正常充值不做限制;第四,暂时限制平台在徽商银行开立的自有账户所有提款操作;第五,暂时限制平台在存管系统中的新发标的和放款行为;第六,提取自平台上线徽商银行存管以来相关交易数据备查;第七,维持相关借贷关系的正常还款和提现。徽商银行客服同时建议,投资人应尽快前往所在地公安机关进行报案。

而广东华兴银行客服也表示,根据相关规定,华兴银行开展网络借贷资金存管业务,不对网络借贷交易行为提供保证或担保,不承担借贷违约责任。

根据《网络借贷资金存管业务》第二十二条明确指出,商业银行担任网络借贷资金的存管人,不应被视为对网络借贷交易以及其他相关行为提供保证或其他形式的担保。存管人不对网络借贷资金本金及收益予以保证或承诺,不承担资金运用风险,出借人须自行承担网络借贷投资责任和风险。

但银行与网贷平台合作资金存管业务,所收取的存管服务费其实已经包括了对网贷平台的风险定价。据了解,目前银行向网贷平台收取存管服务费,大部分是“一次性费用+充值出金手续费”,但也有按年度进行一揽子收费的情况。“比如,对于不同的平台,银行存管服务费的封顶费用额度是不一样的。如果两家都是大平台,对于有风险的、负面多的平台封顶费用就会高一些,而对于没有太多负面的平台则少收费。”上述工作人员表示。

上海某网贷平台高管也证实银行对不同资质网贷平台的收费不同,“某些刚进入存管业务的银行,门槛几乎没有,但是平台资质尽调以后,根据好坏,收费有差别。其实就是风险定价了”。银行参与资金存管业务的最大顾虑,就是商誉风险。以国内目前的投资人教育环境,特别是平台出事以后投资人“抓住最后一根稻草”的心理,银行都承担了过多的责任和风险,从而导致银行选择平台时以风险为第一考量点。“虽说政策保障银行不为平台背书,但是平台出事肯定对银行有负面影响,也不利于存管业务开展。平台的宣传肯定是‘银行存管切实保障用户资金安全’之类,就是拿银行做背书,银行怎么都脱不了干系。”上述网贷平台高管表示。

遭遇连环雷后,银行禁止网贷平台宣传存管

如何避免“连环雷” 编辑本段 回目录

1.去杠杆。扪心自问下如果你现在还有没有信用卡套现、信用贷款、房屋抵押借款等情况进行网贷投资的。如果有,强烈建议尽快去杠杆降低风险,因为随着最近监管的日趋严格,网贷行业的资金青睐度有所减弱、平台跑路连环发生等众多变化不可控因素,利用杠杆投网贷所承受的风险与收益已经越来越不对等。

2.多元化投资。如果你是将全部可投资资金都投入到网贷上的,建议接下来将网贷的投资仓位适当调低,可以将一定比例的资金投入其他的渠道上。基金定投智能投顾就是我们可以适当花时间、花资金进行投资和研究的品种,两者短期的收益都不会太高,但是波动小,风险更可控,长期持有的收益率也不会太差。

3.只投“高大上”平台。不要再为了最追求高收益再讲资金投入到一些返利羊毛很厚的平台了。要将全部的资金分散到一线的主流平台上,再根据资产端的不同进行分散投资,每一种类型的资产端选择一到两个平台。这样可以进一步的稀释风险,确保收益。

4.杜绝负面舆情。关注网贷行业的投友,肯定会常常听到,某某平台或者某某高管又曝出负面新闻了。如果此时这个消息刚好涉及到你准备投资的平台、或者你刚刚回款的平台,鲨鱼君建议马上暂停这些平台的投资,进一步观望等待。因为根据鲨鱼君的实际投资经验来看,平台曝出负面新闻的,假消息或者错杀的概率要远远低于后来证实负面情况属实、发生逾期、或发生雷暴的。我们一定要坚守一个选平台的原则,宁愿错杀一万、不可错过一个。

5.不投活期。由于近期的法规出台,对禁活期提出了明确的要求,所以作为投资人当我们面对这一条具体的规定的要求,应该及时转身,尽量不碰活期理财。如果确实需要活期的理财需求,通过某宝、货币基金完全能够满足我们的使用需求。

投资人描述中“连环雷”的感觉 编辑本段 回目录

“你踩雷了吗?”这是最近很多投资人聊天的第一句“问候语”,他们因而戏称自己瞬间从投友变成了“雷兄雷弟”。
被炸第一个雷,有点心痛,损失能承受,继续找安全平台搬回损失。
被炸第二个雷,使劲一哆嗦,妈哟,运气真背,这样下去要搞亏本,一定要小心玩,不能太搞大了。
被炸第三个雷,肉痛,揪心的痛,损失的钱能买多少东西啊?一万块钱能买一头牛,5头猪,有时买点牛肉吃那啥的都舍不得。钱全被炸飞了怎么得了,必须得把钱全部收回再说。
这是本人的中雷状态,很多人也差不多,所以雷越多提现越快,不分辨好坏平台了,全提。提现的人多了,又挤兑,又是新雷。
连环雷
连环雷
参考资料
[1].  石头客:网贷似乎陷入连环雷,投资人如何抓住救命稻草?   http://www.sohu.com/a/191201810_424730
[2].  惊人!2017年9月P2P网贷连环雷名单   http://baijiahao.baidu.com/s?id=1578752804614101867&wfr=spider&for=pc
[3].  周末高返平台连环爆雷 羊毛党哭晕在厕所   http://www.qianyouke.com/news_detail/id/1693.html
[4].  连环雷?这些逾期平台竟有一个共同点(案例分析)   http://baijiahao.baidu.com/s?id=1577679118838002358&wfr=spider&for=pc
[5].  网贷平台近期连环爆雷!如何投资才能保证资金安全?   http://www.sohu.com/a/192839499_509912
[6].  网贷盈泰系曝出连环雷,下一个会是谁?   http://www.sohu.com/a/123895048_221852
[7].  遭遇连环雷后,银行禁止网贷平台宣传存管   http://www.scxxb.com.cn/html/2017/jjsh_0925/365294.html
[8].  网贷近期“雷声”不断 该怎么操作?   http://www.yinqiao.com/college/4320.html
[9].  周末高返平台连环爆雷 羊毛党哭晕在厕所   http://www.wangdaijujiao.cn/article-7408-1.html

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  • 更新时间: 2017-09-27

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