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高利贷


高利贷,或叫地下钱庄。指的是民间金融活动中个人或机构,以***高于传统金融机构的贷款利率,从事放贷活动,一般毋须抵押,甚至毋须立下字据。该类金融活动没有专门的法律法规约束,存在不少灰色地带。容易因此发生纠纷、甚至社会事件。

界定

明确的定义很模糊,什么是高利贷没有统一的说法。有两种不同观点:

一、借贷利率只要超过或者变相超过国家规定的利率,即构成高利贷。有的学者认为借贷利率可以适当高于国家银行贷款利率,但不能超过法律规定的最高限度,否则即构成高利贷。

2015年6月23日《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》:借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。

有人认为年利率超过36%为高利贷。

二、高利贷应有一个法定界限,但这个界限不能简单地以银行的贷款利率为参数,而应根据各地的实际情况,专门制定民间借贷指导利率,超过指导利率上限的,即构成高利贷。

随着互联网金融的发展,上诉的观点也无法适用了。

现金贷消费金融的借贷期限较短,经常按日、周、月为基本单位计算利率,而不是以年化利率计算。而折算成年华利率很可能被定义成高利贷。

隐藏服务费,逾期费。借贷机构为规避利率限制,经常在借贷协议中有着服务费和逾期费等费用,这些费用容易被外界计算到借贷利率中,也容易变相成为高利贷。此种方式也是很多放贷机构变相收费的手段。

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  • 更新时间: 2017-03-29

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