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P2P平台备案


备案制是指企业向主管部门申请备案,主管部门对其基本信息进行登记、存档、备案、公示的管理制度。


实行备案制的初衷是希望尽可能地减少审查环节,缩短企业到政府办事的时间。

备案制是一种相对宽松的管理制度,只要企业提交的材料符合要求,除了不符合法律法规的规定、政策禁止的项目外,基本都能备案成功。

与备案相对的制度是“核准制”、“审批制”,在核准审批管理制度下,并非符合条件的企业都能开工运营。只有获得批准的那些才能开,不批准都不能开。审核批准制一般被运用在一些关系民生的重要行业,属于一种限制性门槛。在审核批准制下,合格企业常会获得牌照、许可证等证明文件。

P2P的备案制是指地方金融监管部门依申请对辖内网络借贷信息中介机构的基本信息进行登记、公示并建立相关机构档案的行为。备案登记不构成对机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。

与P2P备案相关的法律条文

网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第二章专门阐述了P2P平台备案管理的相关规定,主要内容包括:

第五条拟开展网络借贷信息中介服务的网络借贷信息中介机构及其分支机构,应当在领取营业执照后,于10个工作日以内携带有关材料向工商登记注册地地方金融监管部门备案登记。

地方金融监管部门负责为网络借贷信息中介机构办理备案登记。地方金融监管部门应当在网络借贷信息中介机构提交的备案登记材料齐备时予以受理,并在各省(区、市)规定的时限内完成备案登记手续。备案登记不构成对网络借贷信息中介机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。

地方金融监管部门有权根据本办法和相关监管规则对备案登记后的网络借贷信息中介机构进行评估分类,并及时将备案登记信息及分类结果在官方网站上公示。

网络借贷信息中介机构完成地方金融监管部门备案登记后,应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可;未按规定申请电信业务经营许可的,不得开展网络借贷信息中介业务。

网络借贷信息中介机构备案登记、评估分类等具体细则另行制定。

第七条网络借贷信息中介机构备案登记事项发生变更的,应当在5个工作日以内向工商登记注册地地方金融监管部门报告并进行备案信息变更。

第八条经备案的网络借贷信息中介机构拟终止网络借贷信息中介服务的,应当在终止业务前提前至少10个工作日,书面告知工商登记注册地地方金融监管部门,并办理备案注销。

经备案登记的网络借贷信息中介机构依法解散或者依法宣告破产的,除依法进行清算外,由工商登记注册地地方金融监管部门注销其备案。

在2016年年末,银监会等三部委发布《网络借贷信息中介备案登记管理指引》。这是在国家层面上,对P2P备案的操作做出了纲要性的指引。

2017年2月初,厦门市金融工作办公室于2017年2月4日印发了《网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法》。它是首部地方性的P2P备案管理办法。从此为P2P备案提供了更加详细的操作指导。

在厦门市的《备案暂行办法》中特别提到了采取“互联网+”手段防范互联网金融风险,同时还提出P2P网贷公司须由律师出具法律意见书备案审核。

其一,采取“互联网+”手段防范互联网金融风险,依厦门市金融风险防控预警平台,要求网贷机构将合同业务数据和资金流数据实时上传并进行匹配比对,得出监管企业的综合分值,并根据企业的分值进行分级处理,加强对网贷机构的监测预警和风险提示,做到早发现、早介入、早处置。

其二,新设立和已设立的P2P网贷公司须由律师出具法律意见书备案审核,否则,将不予备案并依法追究法律责任。律师事务所出具的法律意见书应当对网贷机构提交的申请备案文件资料真实性、工商登记情况、股权结构、实际控制人、运营基本设施和条件、管理审核制度、业务模式、合法合规情况等逐项发表结论性意见。

P2P网贷平台备案制度
P2P网贷平台备案制度
参考资料
[1].  重磅!厦门印发全国首个网贷备案登记管理办法   http://www.wdzj.com/news/zhengce/64688.html
[2].  重磅!银监会等三部委发布P2P备案登记指引   http://www.wdzj.com/news/zhengce/43043.html

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  • 更新时间: 2017-02-10

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