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小额贷款


小额贷款泛指所有金额较小的融资贷款。小额贷款可以是信用贷款,也可以是担保抵押案款。小额贷款的借款人可以是个人,也可以是企业。


一般来说,由于考虑到利润空间、借款人士有限的还款能力及高风险,传统发放商业贷款的银行对这类贷款业务并不感兴趣。在我国,有专门的小额贷款公司经营此类业务。小额贷款公司是不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

根据央行公开数据,截至2016年3月末,全国共有小额贷款公司8867家,贷款余额9380亿元,一季度人民币贷款减少23亿元。

同时,根据全国中小企业股份转让系统公开信息显示,截至2016年一季度共有46家小贷公司在全国中小企业股份转让系统登陆。小贷公司已经被资本市场接受。

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小额贷款的起源 编辑本段 回目录


在国际上,小额微型贷款的起源被认为是孟加拉国银行家穆罕默德·尤纳斯在1976年创建的格拉明乡村银行。这家小额贷款银行专门针对穷人推行的小额贷款。穆罕默德·尤纳斯与其创建的格拉明乡村银行因在发展中国家推广微额贷款而一起获2006年诺贝尔和平奖,以表扬他们在社会底层推动经济和社会发展的努力。

小额贷款的种类 编辑本段 回目录


小贷公司主要分布在县乡城镇,服务于“三农”、小型工商企业、个体经营者等小微客户。

小额贷款也包括部分银行提供的下岗失业担保贷款、助学贷款和扶贫贷款;部分农村信用社的小额贷款;部分非政府小额信贷组织,提供的贷款。

小额贷款公司相关法律 编辑本段 回目录


2005年央行在山西、陕西、四川、贵州、内蒙古开办小额贷款公司试点;2008年银监会下发《关于小额贷款公司试点的指导意见》,小额贷款公司试点开闸;2014年5月,银监会连同央行向各地金融办下发《小额贷款公司管理办法(征求意见稿)》,对小贷公司融资限制、经营范围、监管思路等方面提出了要求,2015年 8月国务院法制办公布《非存款类放贷组织条例》。

在法律层面,对小额贷款公司的要求主要包括:注册资本:责任公司≥500万元、股份公司≥1000万元;股权结构:单一股东持股≤注册资本总额10%;借款要求:同一借款人≤资本净额5%;退出机制:依照有关企业破产的法律实施破产清算

非存款类放贷组织主要运用自有资金从事放贷业务,也可以通过发行债券、向股东或银行业金融机构借款资产证券化等方式融入资金从事放贷业务。

互联网金融与小额贷款 编辑本段 回目录


部分使用P2N方式运营的平台会通过与大量小贷公司合作,提供平台转让收益权。这就是小贷收益权的最简单模式,也是最常见的模式。

小额贷款公司通过资产证券化发行的证券,也可以被引入互联网金融平台,作为一种标准化的资产销售。

资产端,阿里巴巴小额贷款业务做的最早,申请者无需抵押、无需担保,商家只需向阿里巴巴*复印件、淘宝店铺的地址、个人银行征信记录,通过审核后,贷款就会随着支付宝发放。同时,阿里巴巴通过直接调用申请贷款店铺的经营数据、交易规模、业务的稳定性,来确定此笔贷款的风险,决定是否放贷。

参考资料
[1].  小贷公司通过互联网平台放贷即将有法可依   http://www.wdzj.com/news/xiaodai/22207.html
[2].  小贷先天不足 融资杠杆1.5倍不足银行两成   http://www.wdzj.com/news/yanjiu/22512.html
[3].  小额贷款才是互联网金融大蛋糕   http://www.wdzj.com/news/guonei/8002.html

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  • 更新时间: 2016-05-20

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