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智能投顾


机器人理财
机器人理财

智能投顾也叫机器人理财,是人工智能金融的结合。智能投顾一般会通过友好的用户界面,获得客户的投资目标、收入和风险承受情况;然后再利用量化投资模型,结合运用智能算法为客户定制一套合适的投资组合


智能投顾是金融科技时代的一种特色投资管理模式。它的基础建立于经典的现代资产组合理论之上;同时,又利用金融科技让个人投资者可以更加容易地说明自己的风险偏好和理财目标。

智能投顾的优势

减少人为不确定因素

智能投顾是一种将人为不确定因素降至最低的理财方式。智能投资顾问没有情绪与欲望,不会会进行“暗箱操作”和违规销售,飞单等问题。

降低成本

传统的投资顾问服务需要专业人士介入,高昂的人力成本使得投资顾问只能服务有钱人。智能投资顾问的运营成本低,服务边际成本低,能给更多的大众带去普惠的理财服务

动态学习能力

投资过程的自动化,也伴随着后续维护调整的自动化。智能投资顾问兼顾主动投资的灵活性和被动投资的低成本。投资人可以可以根据自己的主观判断,选择适合的标的类型和投资风格,并在投资期限中持续调整。

智能投顾的类型
平台用户进行投资的流程大致相同,可以分为风险测评、获得投资方案、连接账户、进行投资、更新方案、完成投资六大步骤。但是,各平台在业务模式上有所不同。因此,笔者按照个人理解,将这些智能投顾平台按照业务模式分为了独立建议型、混合推荐型和一键理财型三种。纵观国内智能投顾概念的理财平台从宣传上看都是技术控,但从本质上看,各平台在金融产品种类、金融产品配比、大数据运用上实力悬殊较大,并非所有宣传智能投顾概念的理财平台真正做到智能投顾。

独立建议型
  独立建议型的智能投顾平台与国外Wealthfront、Betterman等知名平台相似,通过调查问卷的方式,对用户的年龄、资产、投资期限和风险承受能力等方面进行分析后,经过计算,为用户提供满足其风险和收益要求的一系列不同配比的金融产品。这类智能投顾平台只为理财用户提供建议,并*投资于国内市场的平台,有使用美元投资于海外市场的平台,也有两者兼有的平台。

混合推荐型
  混合推荐型平台在业务中融入了平台自身特有的金融产品,即向用户推荐的投资组合中,部分金融产品是平台参与开发的。该类型平台仍然通过调查问卷的方式,对用户的年龄、资产、投资期限和风险承受能力等方面进行分析。与独立投资型平台不同的是,混合推荐型平台在经过大量计算后为投资者推荐的产品分为平台特有金融产品和其他机构金融产品两类。例如,一些混合推荐型平台会为用户配置一些平台参与开发的P2P网贷产品、票据理财产品固收理财产品等。同时,平台还为用户配置其他机构的金融产品,来满足用户需求。

一键理财型
  一键理财型智能投顾平台的用户不直接参与具体的金融产品配置方案的制定,用户只需要选择“智能投顾”这项业务,平台就会根据用户的需求和以往的行为数据自动配置产品。简单来说,这类智能投顾平台,简单明了的给用户“收益率”这个结果,采用机器人进行资产配置的过程,用户并不参与。某理财平台是一键理财型智能投顾平台的代表。该平台根据用户行为分析用户资金的转出概率,给每个用户配置流动性需求不同的资产组合,并设置不同的现金保留比例,最后通过机器高效匹配来实现用户间的债权转让,从而保证没有资金池也可以给用户提供随存随取的“活期”体验。

智能投顾的代表性公司

2009年,智能投资顾问开始在美国市场出现,代表公司例如 Wealthfront,Betterment,FutureAdvisor 等。根据金融数据商 Corporate Insight 的统计,2014年,智能投资顾问总共获得2亿9千万美元的风险投资

在国内,多家互联网金融平台已经着手开发自有智能化系统,用数学模型和智能算法给投资人提供组合理财的方案,以期通过更优质的服务来吸引投资人。目前已经能见到的大部分智能投资顾问主要起到“荐股”。“推荐基金”,“打包投资P2P”等功能,距离真正的智能机器人投顾还有不小距离。

业内人士认为:“智能化的理财方式借用科技工具改造现有的理财模式,是一站式互联网理财的核心任务。”

参考资料
[1].  智能投顾行业发展受牌照限制 成P2P华丽外衣?   http://www.wdzj.com/news/hangye/28300.html
[2].  BAT“密探”智能投顾 P2P平台扎堆机器人理财   http://www.wdzj.com/news/hangye/28277.html
[3].  机器人投资顾问来了 会是颠覆者么?   http://www.wdzj.com/news/hydongtai/26164.html

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  • 更新时间: 2016-06-30

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