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融资租赁

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融资租赁编辑本段回目录

融资租赁是指出租人根据承租人需要,出资购买租赁物,提供给承租人使用,承租人支付租金的交易活动,是将融资、融物以及资产管理集于一体的新型金融产业。融资租赁将租赁物的所有权和使用权分离,在合同期间内租赁物所有权归出租人,承租人拥有使用权。

融资租赁业务形式多样化,一般分为直租、回租、转租和杠杆租赁等。直租,就是租赁公司把承租人需要的设备买回来,然后租给承租人,定期收取租金;回租,指承租人将自有物件出卖给出租人,同时与出租人签订融资租赁合同,再将该物件从出租人处租回;转租赁是指承租人在租赁期内将租入资产出租给第三方的行为;杠杆租赁是由出租人本身拿出部分资金,然后加上贷款人提供的资金,以便购买承租人所欲使用的资产,并交由承租人使用。融资租赁业务直接服务实体经济,有利于促进相关行业发展、企业技术升级以及中小企业融资等。

据报道,2014年底全国共有2100家融资租赁公司,融资租赁行业规模达到3。2万亿人民币,同比增长超50%,预计2020年行业规模将达到12万亿。然而,目前大多数融资租赁公司的资金来源主要依赖于银行项目贷款,资金来源较为单一且不稳定,制约了融资租赁行业的发展。在此背景下,融资租赁公司借由与P2P网贷平台合作的形式来拓宽融资渠道。

P2P网贷平台与融资租赁公司的合作编辑本段回目录

P2P网贷平台与融资租赁公司的一般合作模式为:融资租赁公司与承租人订立融资租赁合同,由融资租赁公司按承租人需求出租设备给承租人,产生收租权;融资租赁公司与P2P网贷平台签订合作协议,将收租权转让给平台投资人;承租方按时对投资人付租还本。在融资租赁业务中,P2P网贷平台通常以融资租赁公司回购担保作为保障,少数平台还会引进担保机构对投资者进行本息保障。P2P网贷平台该项业务的一般运营模式如右图所示:

除了上述模式外,也有融资租赁公司将收租权转让给资产管理公司,由资产管理公司通过P2P网贷平台将收租权转让给投资人,这种模式极为个别,在此不再赘述。融资租赁公司的主要盈利模式是租金收入、残值收入、利差、服务收入(租赁手续费、财务咨询费、贸易佣金及服务组合收费等),由于该项业务风险度相对较低,P2P网贷融资租赁产品的收益率基本处于8%-12%,低于行业综合收益率水平,借款期限多为6个月到1年之间。

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  • 更新时间: 2016-03-08

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