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消费金融


广义上来说,消费金融就是金融机构把资金出借给消费者的一种服务。它可以包括多种贷款,比如信用卡刷卡分期,购房贷款,购车贷款,都算是广义上的消费金融。


根据银监会发布的《消费金融公司试点管理办法》中定义,消费贷款是指消费金融公司向借款人发放的以消费(不包括购买房屋和汽车)为目的的贷款。

所以狭义上的消费贷款通常不包括购房贷款与车贷,而是指耐用品消费、教育、装修、婚庆、旅游等一般用途个人消费贷款

互联网金融领域,随着京东金融的“京东白条”、蚂蚁金服的“花呗”、苏宁的“任性付”等服务加入,网络购物消费也已经成为消费金融可选择的服务范围。

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消费金融公司编辑本段回目录


消费金融公司,是指经银监会批准,在中华人民共和国境内设立的,不吸收公众存款,以小额、分散为原则,为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

国内已有的传统消费金融公司包括:北银消费金融有限公司,中银消费金融公司,四川锦城消费金融公司,捷信消费金融公司,海尔消费金融公司,海尔消费金融公司,苏宁消费金融公司,中邮消费金融公司。

消费金融公司业务编辑本段回目录


(一)发放个人消费贷款;

(二)接受股东境内子公司及境内股东的存款;

(三)向境内金融机构借款

(四)经批准发行金融债券;

(五)境内同业拆借

(六)与消费金融相关的咨询、代理业务;

(七)代理销售与消费贷款相关的保险产品;

(八)固定收益类证券投资业务;

消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元

对于消费金融公司来说,监管部门对其有资本金杠杆要求。主要限制条件包括,同业拆入资金余额不高于资本净额的100%;资产损失准备充足率不低于100%;投资余额不高于资本净额的20%等。

互联消费金融编辑本段回目录


2015年6月份,国务院召开常务会议,提出发展消费金融,放开市场准入,将此前在16个城市开展的消费金融公司试点扩大至全国;审批权下放到省级部门,鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费金融公司。

随后,京东、阿里等互联网巨头,以及不少P2P、分期网站等互联网金融平台均宣布了发力消费金融的新战略。

P2P平台开展消费金融优劣势都很明显。优势在于P2P平台有充足的资金来源,就是融资能力较强。尤其是规模处于一线梯队的P2P平台,本身已积累较好的品牌度、人气、风控体系与交易额,积淀了一批忠实的实力投资者。另外,P2P系消费金融业务体量虽不如电商平台,但P2P模式本身的金融属性区别于电商平台资金在自平台内消耗,P2P业务的消费借贷属性更纯粹,资金的应用也更开放和自由。典型的运营平台如,桔子理财、首付游等。

参考资料
[1].  消费金融火热 详解三大消费群体+P2P模式   http://www.wdzj.com/news/yanjiu/20444-2.html
[2].  双十一还有两天 消费金融市场准备好了吗?   http://www.wdzj.com/news/hydongtai/24461-2.html
[3].  含着“金钥匙”的消费金融公司并不好混(附名单)   http://www.wdzj.com/news/yanjiu/30221.html

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  • 更新时间: 2016-07-21

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