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自融


自融是指一些网贷平台出借人资金留作自己使用的做法。

自融的背后是企业老板为了帮自己公司或者关联公司集资,而设立了一个P2P平台。在平台上所筹集到的资金,绝大部分都投于自有公司或关联公司的项目。

自融平台由于缺乏约束,极有可能将资金投资于高风险项目,甚至用于偿还平台负责人的原有债务。

现已倒闭的平台中,有相当一部分都伴随着自融的情况。

关于自融的分析

首先,企业老板会通过新设立P2P平台来融资,其中很大程度上是因为企业缺钱。由于项目风险过大,如房地产,或者抵押物不足等问题而不能通过银行、小贷公司融到资金,才想到了自设P2P这一渠道。

另外,也有一些自融平台的老板是看中了互联网金融的蛋糕,想来分一杯羹的;然而,这些平台老板往往缺少互联网或金融的经营经验,平台搭建十分简陋仓促,尤其喜欢利用高息、发秒标标的手段来盲目迎合投资人追高和追短期的喜好。

再次,自融平台的对项目风控把关不足,容易出现坏账。一般正规的P2P平台,其借贷项目是第三方的,与平台没有存在利益上的关联,平台一旦把借贷项目上线,如果对方逾期,甚至坏账,就会影响平台信誉,造成兑付危机,甚至平台垮台。所以,一般而言,平台对每个借贷项目都会进行严格的风控把关,无论是企业的经营状况、借款人的流水信用,还是抵押物的价值、资金的使用方向等,都一一审查仔细,务求尽可能的降低平台和投资人的资金风险。而自融平台就不一样,资金投向的项目是自有的,自家项目在自家平台融资,那还不是等同于左手牵右手般容易吗?而项目一旦出现问题,首当其冲的就是各大投资人。

如何识别自融平台

首先判断是否存在资金存管制度

对于P2P平台来说,银行资金存管将是监管层的硬性要求,不过在正式监管文件出台之前,有的平台仍然不选择资金存管或选择第三方支付机构进行资金存管。不管是银行还是第三方支付,存管的目的就是为了将投资者的钱与P2P平台的钱分开,杜绝平台自融和挪用用户资金的可能,是保障用户资金安全的有效措施。如果尚存在无资金存管的P2P平台,那么自融跑路的可能性相对较高,投资人需谨慎。

分析平台标的

为了吸引到投资人,自融平台愿意发布的标的收益高,期限短,但同时标的信息不透明或者相对简单和彼此同。对于短时间内发布大量大额标的或频繁地发布等额小标的都可能是自融的主要征兆。

分析借款人特征

自融平台一般借款人数量比较少,借款人信息雷同,或者同一借款人多次成功借标,同时值得一提的是,如果借款人是企业法人,那么需要查询了解清楚其是否为关联企业。

平台背景信息查询

查询平台是否有完整的工商登记手续,平台团队信息是否真实。通过跟知名平台进行比较,其网页设计,内容布局或信息完整度是否可靠等等。

随着行业的自我完善,P2P平台的自我美化手段也越来越多,是否存在自融嫌疑越来越难判断了,但是其造成的风险确实是实实在在的。除了直接给自己融资以外,其他的间接自融因为多层次的关联而导致其游走在法律的灰色地带而不易被察觉。

另外,大型集团内部合作,是否属于互金领域禁忌的自融范围,依然处于灰色地带。特别是一些处于供应链核心位置的企业,对上下游企业本来就有资本布局,如果发展供应链金融,是否会触碰监管红线,仍然存疑。

自融平台自融平台

参考资料
[1].  三大典型自融案例分析 四招判别自融平台   http://www.wdzj.com/news/yanjiu/23998-2.html
[2].  如何判断和看待自融平台?   http://www.wdzj.com/zhuanlan/licai/7-336-1.html
[3].  P2P平台怎样算自融?   http://www.wdzj.com/zhuanlan/dav/19-761-1.html

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  • 更新时间: 2016-06-17

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